В текущих реалиях у РФ осталось мало дружественных государств с развитой банковской системой. Одно из них — Армения. Любой россиянин может приехать в эту страну и оформить карту местного банка. Но для этого необходимо знать несколько нюансов, о которых расскажем в этой статье.
Что нужно знать о банковских организациях Армении?
На конец 2021 года общий размер активов банковских организаций соседнего государства был равен 7 триллионов 85 миллиардов драмов. Это чуть больше 83% всей финансовой системы.
Всего в стране ведут деятельность 17 банков (это организации, зарегистрированные в Армении, а также иностранные компании). Они представлены 553 филиалами.
Особенность банковской системы в том, что ни одно учреждение не имеет права работать без лицензии. Они находятся под полным контролем государственных надзорных органов, поэтому не способны совершать операции в обход действующих законов.
К числу других причин, заставляющих иностранцев открывать счета в местных банках, относятся:
- высокое качество обслуживания;
- лояльность к иностранным гражданам;
- максимальная цифровизация услуг;
- распределение активов;
- отсутствие ограничений по движению капиталов.
За последние годы ЦБ Армении провел реформы, укрепившие надежность банков. В числе изменений четкая классификация активов, строгий валютный контроль, определение границ банковской тайны и т.д. Все эти шаги незамедлительно дали результаты в виде повышения доверия к системе и последующего привлечения капиталов (как от местных граждан, так и из-за рубежа).
Список услуг, на которые могут рассчитывать клиенты банков Армении:
- Осуществление денежных переводов за границу
- Открытие дебетовых и сберегательных счетов
- Получение кредитов и депозитных сертификатов
- Аренда персональных сейфовых ячеек
- Использование мобильного- и интернет-банкинга.
- Оформление кредитных и дебетовых карт.
Последний пункт требует пояснения. Клиентам повсеместно доступны платежные средства систем VISA и MasterCard. Но оформлением мультивалютных карт занимаются только две организации: местный Банк ВТБ и Unibank.
Формально нерезиденты могут открывать счета в банках Армении удаленно. Но практически сделать это крайне сложно. Оформление можно провести только при личном посещении отделения. Альтернативный вариант — направить туда своего представителя. Им может стать юридическая компания, на которую придется оформить нотариально заверенную доверенность.
ВАЖНО: Для россиян процедура открытия счета занимает больше времени, чем для граждан других стран. Причина банальна — санкции. Финансовые учреждения долго проверяют, не находится ли будущий клиент в санкционных списках. Они опасаются столкнуться с давлением Запада за помощь в обходе ограничений.
Условия для открытия счета разнятся, в зависимости от выбранной организации. В некоторых банках предусмотрен разовый сбор за проведение процедуры в размере 5000 драмов. За ведение счета в них дополнительно потребуется ежегодно платить около 3000 драмов. У других учреждений обслуживание счета бесплатное, но первоначальный платеж гораздо больше (размер доходит до 25-30 тысяч драмов). В третьих финансовых институтах взимается процент от общего оборота средств (он варьируется от 3 до 11%).
Прежде чем оформить карту, следует узнать обо всех нюансах. Это исключит неприятные открытия в дальнейшем и позволит получить продукт с оптимальными характеристиками.
ФАКТ: Стоимость услуг для ИП существенно выше, чем для физ. лиц!
Список документов для открытия счета в банках Армении
Резиденты РФ для открытия счетов могут обратиться в любые местные банки. Исключения: AEB и HSBC Armenia. В зарубежных организациях, работающих на территории страны, все россияне также внесены в стоп-листы.
Каждый банк выдвигает собственные требования к потенциальным клиентам. Чаще всего они должны предоставить:
- оригинал паспорта;
- копию удостоверения личности с переводом на армянский (документ заверяется нотариально).
Иногда учреждения дополнительно требуют справку от армянской полиции об отсутствии карты соц. обеспечения.
Но существуют банки, которые кроме удостоверения личности и переведенной копии дополнительно попросят целый пакет документов. Он будет включать:
- справку о бронировании номера в отеле сроком от 1 месяца (либо договор аренды жилья на 3 и более месяца);
- вид на жительство;
- документ о праве собственности на территории Республики;
- трудовой договор, в котором работодателем выступает компания/индивидуальный предприниматель из Армении;
- обязательство пополнения счета на сумму $ 10 тысяч и выше (эквивалент в драмах).
Подобные требования выдвигают InecoBank, Evocabank и AmeriaBank. Выполнить их крайне сложно, но это не предел. Иногда финансовые организации требуют подтвердить факт постоянного проживания стране путем сбора счетов за коммунальные платежи и т.п.
Кроме документов есть еще и сама процедура. Она также может кардинально отличаться. Один из самых популярных банков ArdshinBank проводит ее следующим образом:
- необходимо личное присутствие клиента;
- заполнение анкеты в любом из отделений;
- передача пакета документов.
Далее останется дождаться решение, которое может быть не в пользу клиента. Если учреждение решит открыть счет, то потребуется внести оплатить услугу. Затем останется дождаться выпуска платежного средства. Формально обещают выполнить его за 3-4 дня, но на практике на это уходит не менее недели. Аналогичные условия и сроки у Unibank.
IDBank алгоритм действий выглядит иначе:
- удаленное заполнение заявления с рассмотрением в течение недели;
- личное посещение отделения в случае положительного решения.
Для подачи заявки скачивается типовая форма, куда загружаются сканы общегражданского и заграничного паспортов, справка НДФЛ и другие документы.
ВАЖНО: Сложность процедуры не отпугивает возможных клиентов. Они обращаются в банк по причине его высочайшей технологичности.
В InecoBank и ACBA все намного проще. Они запрашивают у резидентов других стран паспорта и их заверенные копии с переводом на армянский язык. Проводят операции в течение одного дня, а карты выдают уже через 3 дня.
Что делать после открытия счета в банке Армении?
Существует ч. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Согласно этому нормативно-правовому акту, каждый гражданин РФ при открытии счета в другом государстве должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Для этого нужно лично посетить подразделение налоговой службы или загрузить данные на ее официальном сайте.
Если пренебречь этой нормой права, можно получить штраф. За сокрытие информации о счетах в иностранных банковских организациях предусмотрены штрафные санкции в размере 4000-5000 рублей, за несоблюдение сроков — 1500 рублей.
ВАЖНО: Исключением из правила является счет в российском банке, имеющем филиал за границей!
Также российское законодательство требует каждый год отчитываться о движении средств на всех иностранных счетах. Соответствующие данные подаются ежегодно до 01.06.
Наличие счета в банке Армении для лиц из санкционного списка — это отличный шанс для продолжения коммерческой и иной деятельности. Так они могут перечислять и получать средства по выгодным курсам, проводить сделки с зарубежными партнерами/клиентами, а также в полной мере использовать возможности международной банковской системы.
Если вам необходим личный или корпоративный счет в иностранной банковской организации, мы готовы помочь в его открытии. Для этого достаточно обратиться к нам любым удобным способом и озвучить свои требования. Опытные специалисты подберут оптимальную страну и банк, соберут информацию по необходимым документам и срокам. Также они проконсультируют по любым аспектам, с которыми вы можете столкнуться при использовании карты иностранного банка.
ВАЖНО: Для проведения процедуры вам не придется покидать пределы России. Мы поможем провести все операции удаленно!
