Открытие счетов в банках Гонконга

Нюансы открытия счёта в кредитных организациях Гонконга. Советы на основании практического опыта.

Как начать финансовые операции в Гонконге в эпоху заката «оффшорной индустрии».

После того как банки Кипра и Прибалтики оставили не у дел бизнесменов СНГ, банки Гонконга для наших соотечественников и соседей раскрыли свои объятия. Правда, кроме желания начать финансовую деятельность и убеждения банка доверять вам, следует учитывать и некоторые моменты, в которых разобраться бывает весьма затруднительно. Мы готовы поделиться своим многолетним опытом, но для начала надо понять для чего следует открыть счёт в банках Гонконга.

Преимущества

Неоспоримыми достоинствами данной сферы является банковская стабильность региона при всех прочих нижеперечисленных плюсах:

• оперативная обработка финансовых документов;
• отсутствие контроля над валютой;
• комфортный функционал в режиме on-line обслуживания;
• нет определённых рамок для размера неснижаемого остатка;
• оптимальные тарифы на абонентское обслуживание, входящие и исходящие платежи;
• открытие счетов разрешено в мультивалюте;
• онлайн банкинг Гонконгской биржи позволяет вести торговлю ценными бумагами.

Юрисдикция

На сегодняшний день нерезидент открыть счёт в кредитной организации не сможет. Вероятность такого открытия может обеспечить только компания из Гонконга. Известно также об обслуживании счетов компаний, которым пока не отказали в услугах, зарегистрированных на Гибралтаре и в США.

Политика банковской системы Гонконга зиждется на протекционизме в отношении резидентов. Целевой аудиторией являются жители Гонконга, ведущие бизнес в мегаполисе, а также в Поднебесной и странах Юго-Восточной Азии. Значительные проблемы с открытием счета в Гонконге могут быть у европейцев, американцев, в меньшей степени континентальных китайцев. Для клиентов из России это практически невозможно, так как в некоторых банках установлены запреты.

Мероприятия, которые увеличат ваши шансы, на открытие счетов в банках Гонконга

1. Покупка финансовых продуктов (страховки, депозиты и пр.) в сумме от 50 000 до 100 000 долларов США. Это необходимо сделать после открытия счёта на физическое лицо.
2. Покупка финансовых продуктов в размере 200 000 долларов США со счёта юрлица. Менеджер банка, реализующий финансовые продукты, обеспечивает открытие расчётного счёта.
3. Партнёры по бизнесу из Гонконга и Китая могут повысить шансы на удачу. Здесь будут не лишними рекомендательные письма, контракты и прочие документы, где отражаются реестры представителей деловых кругов с адресами, названиями, контактными данными.

Процедура открытия банковского счёта в Гонконге

Удалённое открытие банковского счёта в Гонконге невозможно, поскольку любая местная кредитная организация заинтересована в личной встрече с клиентом. Иногда требуется присутствие руководителей компаний, а в некоторых случаях – участие учредителей и основных акционеров. Однако банки Гонконга не обязаны уведомлять стороны о причинах отказа, и не дают возможность повторного направления документов, поэтому желающим открыть счёт понадобятся умудрённые опытом эксперты.

• 01

  Первый этап

  Для организации предварительного собеседования в отделении банка будет востребовано полное и точное наименование гонконгской компании. Сотрудник кредитной организации может отказать уже на первом этапе в процессе поиска представленной компании в базах данных, если полученная информация не соответствует политике банка или есть другие факторы, о которых служащий вправе умолчать.

  Собеседование не имеет определяющего значения, а призвано лишь обозначить цели подписания и заверения пакета документов. Сотрудник обязан выяснить, не фиктивна ли ваша фирма, не замешана ли в отмывании денег и исправно ли платит налоги. Другими словами, банковский работник заинтересован в полной информации по всем вопросам, касающимся ведением бизнеса вашей компанией.

  Вот некоторые вопросы, которые могут задать банковские работники.

  О характере бизнеса

  Где расположен офис? Банки Гонконга предпочитают работать с теми компаниями, офисы которых юридически и фактически находится в стране, где прошла регистрация и эти офисы укомплектованы реальными сотрудниками. Липовые фирмы, которые имеют место быть только на бумажном носителе, объявляются вне закона.

  Какой вид деятельности у вашей компании? Работнику банка не важны тонкости ведения бизнеса вашей компании. Ему важно, чтобы ваша деятельность соответствовала заявленной и не касалась рискованных операций.

  Рентабелен ли ваш бизнес? Проинформируйте сотрудника о своей продукции и о схеме получения прибыли. Расскажите о своих партнёрах, крупных поставщиках и покупателях, о размерах контрактов, транзакциях, странах, где работаете или планируете работать.

  Отношения с Гонконгом

  Для чего вам нужен банковский счёт в Гонконге? Объясните, как открытие счёта поможет вам в ведении бизнеса. Для этого у вас должны быть серьёзные доводы. Предоставьте всю интересующую информацию о контрагентах в Гонконге.

  Вас консультировал специалист по налогам? Ответьте: «Да».

  Ведение банковского счёта

  Какие счета вы намерены открыть? Банкиров интересует, в какой валюте вы планируете совершать операции, а также тип счёта (депозитный, текущий и пр.)

  Основные источники средств. Банку также важно будет знать, из каких стран вы будете получать денежные средства.

  Частота и направление транзакций. Проинформируйте банк о числе и объёме транзакций за месяц.

• 02

  Второй этап

  Предоставьте всю документацию, которую затребует банк:

   

  • личный паспорт;
  • utility bill;
  • articles;
  • NNC1;
  • Certificate of Incumbency;
  • CI;
  • бизнес- и хозяйственные документы компании;
  • контракты, инвойсы, выписки по счетам;
  • информация по денежным потокам, о происхождении капитала;
  • материалы рекламного характера и др., которые затребует банк.

  По результатам второго этапа тоже может последовать отказ.

• 03

  Третий этап

  Этап длится несколько месяцев и представляет итерации, т.е. обмен письмами по дополнительной интересующей информации. Запрашиваемая документация требует уточнений, но базируется на данных, предоставленных ранее.

  Отказ может последовать на любом этапе. О причине отказа вас не проинформируют, но вы можете почувствовать некоторые шероховатости в разговоре («компаниям из России мы счета не открываем», или «ваша деятельность сопряжена с риском» и т.д.)

Открытие банковского счёта в Гонконге

Перечень документов для компаний с ограниченной ответственностью:

• нотариально заверенные копии загранпаспортов бенефициаров, акционеров, а также всех лиц, могущих распоряжаться счётом (фактические адреса проживания прилагаются);
• подтверждение легального происхождения денежных средств;
• полный пакет учредительных документов;
• все документы, которые касаются ведения бизнеса;
• протокол о назначении руководителя компании;
• рекомендательное письмо от кредитной организации, где открыт счёт;
• Certificate of Good Standing (для компаний, работающих более 1 года);
• декларации о доходах (копии).

При этом каждый банк может запросить документы по своему усмотрению. Пристальное внимание уделяется и оформлению бумаг юридической силы.

Ваши предпочтения

На данный момент мы рекомендуем открыть счета в следующих банках:

HSBC – один из крупнейших банков Гонконга. Основанный полтора столетия назад, он входит в тройку коммерческих банков, наделённых правом на эмиссию гонконгского доллара. Обладает разветвлённой сетью в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Предлагает разнообразные продукты и широкий спектр услуг. Вы можете подобрать оптимальный вид счёта под вашу модель бизнеса.

Standard Chartered Bank – часть ведущей банковской структуры, действующей в 145 странах мира. Стабильная сеть на территории мегаполиса. Выпускает банкноты с 1860 года до настоящего времени. Высоко котируется на Лондонской и Гонконгской биржах.

DBS Hong Kong Limited – финансовая организация для тех, кто строит и развивает бизнес в Азии. Три года подряд (по 2020 включительно) был признан лучшим банком мира по авторитетной версии Global Finance. На фоне кризиса показал полную готовность к оказанию цифровых услуг.

OCBC Wing Hang Bank – кредитная организация со стабильным онлайн банкингом, работающим 24 часа в сутки. Является прекрасным выбором для клиентов, желающих грамотно распоряжаться своими счетами. Обладает 500 филиалами и представительствами в 19 странах. Отличается высоким уровнем требований для открытия счёта. Предлагает множество финансовых продуктов и услуг.

Bank of China Hong Kong Limited – банк, который с 1994 года выпускает гонконгские доллары. Единственная организация, имеющая право осуществлять клиринговые операции в юанях. В составе международной платёжной системы с 2016 года.

CMB Wing Lung Bank Limited – один из старейших банков Гонконга. Кроме мегаполиса обслуживает клиентов в Китае, Макао и за рубежом. Располагает филиалами в Лос-Анджелесе, Сан-Франциско и на Каймановых островах. В 2019 году вошёл в 10-ку лучших мировых банков.

Ещё раз следует напомнить, что визит в Гонконг обязателен для директоров, пользователей счёта и бенефициаров.

О статусе и налогообложении

Налоговая служба Гонконга не сможет лишь на основании открытого счёта сделать вывод о резидентности фирмы или отсутствии таковой. Для этого чиновникам необходимо провести анализ по многим критериям и само наличие счёта не повлияет на итоговое заключение.

Возможны ли неприятности после открытия счёта?

Всегда нужно быть готовым к внезапному упразднению счёта. Причинами для закрытия могут стать те же неувязки, что привели к отказу в начальной стадии. Многие банки практикуют проверку счетов, во время которой требуется составить формуляр по образу и подобию документации предоставленной на первом этапе. Некорректно и с опозданием заполненные бумаги могут стать поводом для блокировки. Важно, что после закрытия счёта можно столкнуться с дефицитом времени, необходимого для перевода денежных средств своему юридическому лицу или бенефициару.

На заметку

Покупать компанию с уже открытым счётом небезопасно, так как существует множество нюансов, по которым вы можете получить консультацию у наших специалистов. Для предварительного ознакомления обращаем ваше внимание на то, из чего складывается стоимость приобретения такой компании:

• счёт в офшоре;
• печати и штампы фирмы;
• подготовка оригиналов и заверенных копий учредительных документов;
• документы по тиражированию акций;
• compliance fee;
• предоставление услуг агента и секретаря;
• юридический адрес;
• ежегодная госпошлина за ведение компании;
• ведение регистра контролирующих органов;
• переоформление документов на своего учредителя;
• оплата услуг номинального руководителя и акционера (граждан Евросоюза) за первый год деятельности фирмы.

Открытие счёта для физического лица

Открытие в Гонконге счёта на физическое лицо допустимо только в сберегательных целях, т.е. для обеспечения финансовой подушки или покупки инвестиционных пакетов. Однако для этого требуется существенный остаток эквивалентный 1-5 млн долларов. С этого счёта можно проводить транзакции с целью покупки недвижимого имущества, аренды самолётов и яхт, организации отдыха или лечения и прочих личных нужд. Впрочем, многие филиалы европейских банков могут пойти вам навстречу. Рассмотреть ваш вопрос могут и некоторые местные банки: Bank of China Hong Kong Limited и HSBC Bank (HK) PLC.

Итог

Открытие счёта в Гонконге может стать для вас ступенькой к самодостаточности в бизнесе, поскольку за рынками Азии будущее. Регион успешно преодолевает трудности, связанные с пандемией и уже наращивает промышленные обороты. Помимо указанных выше, ключевыми факторами также можно обозначить следующие:

1. Географическое положение. Сегодня Гонконг, по сути, является «воротами в Китай» - ему доступен миллиардный потребительский рынок. Между Пекином и Гонконгом заключено Соглашение о тесном экономическом сотрудничестве.
2. Культура. Влияние Англии оказалось благоприятным для бизнеса. Это способствовало лояльному отношению к иностранцам. Гонконг стал родным домом для многих бизнесменов из разных уголков планеты. Местные жители привыкли трудиться эффективно. Здесь все позитивно относятся к предпринимательству. В мегаполисе комфортно работать и потому, что население владеет двумя языками: английским и китайским.
3. Возможности. Управление счётом можно вести из любой точки Мира. Для смены валют достаточно нажатия одной кнопки. Вы можете получать переводы откуда угодно и переводить суммы тоже куда пожелаете.
4. Абсолютная защищённость денежных средств.
5. Престиж. Гонконг – государство с высоким уровнем дохода на душу населения. Город занимает третье место в международном финансовом рейтинге. Несколько лет подряд биржа Гонконга занимала первое место в Мире по объёму денежных проведённых размещений.
6. IT. Гонконг создаёт колоссальную научно-техническую базу и разрабатывает передовые технологии, на которые выделяются десятки миллиардов долларов.
7. ВНД. Главным экономическим показателем является ВНД на душу населения, что доказывает ценность человеческой жизни.

Гонконг – это место, где люди полноценно живут, а не существуют. Здесь слово подкрепляется делом. Главное: трудиться и не ждать небесной манны. Для этого есть все условия.

P.S. Сингапурский вариант

Сингапур – это город-государство с банковским сектором высшего уровня качества, поддерживающий развитой бизнес интернациональных компаний. Банки Сингапура являются признанными лидерами Азиатского региона

Кредитные организации Сингапура не обязывают бенефициаров иметь на счету большие депозиты. Здесь, как и в Гонконге отсутствует валютный мониторинг.

Напишите нам на электронный адрес, и мы подберём для вас лучший вариант, будь то банк или система платежей. Мы дадим вам консультации по всем интересующим вопросам!