Необходимость открытия счета в Грузии может обусловливаться самыми разными причинами. Открытие банковского счета в этой стране позволяет вести хозяйственную деятельность и различные взаиморасчеты с контрагентами, а также накапливать средства на депозите. При этом чаще всего причиной открытия счета в грузинском банке становится необходимость в проведении расчетов, при которых не используются наличные средства: перевод денег, оплата услуг банковской картой, совершение онлайн-покупок. В данной статье детально и пошагово рассмотрим особенности процедуры открытия счета в банковской организации, функционирующей на территории Грузии.
Кто может открыть счет в грузинском банке?
Иностранцы могут самостоятельно посетить банк и выполнить требуемые действия по открытию счета. Длительность такой процедуры составляет от 1 до 2 дней. Кроме того, имеется возможность прохождения соответствующей процедуры вашим законным представителем, при оформлении на него соответствующей доверенности.
Иностранцы, прожившие в Грузии от 183 дней и более, получают статус резидентов, что способствует повышению вероятности одобрения их заявки.
Виды счетов для открытия в Грузии
Банковские организации этой страны дают возможность открытия следующих видов счетов:
- Расчетного, позволяющего осуществлять переводы в любую точку нашей планеты без каких–либо ограничений, производить обмен валют, оплату выставленных счетов. Проведение транзакций и внесение денежных средств является возможным в грузинских лари, долларах и евро. Открытие расчетного счета в грузинском банке осуществляется для ведения бизнеса.
- Депозитного, с помощью которого можно получать определенные проценты от имеющейся суммы. Возможность снятия полученных средств имеется либо в ежемесячном виде, либо в конце периода действия прописанных условий.
- Карточного, являющегося обычной банковской картой, которую нерезиденты могут использовать для своих целей.
Требования банков
Любой иностранец может лично прийти в банковское отделение, с которым он хочет сотрудничать. Либо это должен сделать его законный представитель – лицо, на которое иностранцем предварительно оформлена и заверена соответствующая доверенность (наряду с копией документа, подтверждающего его личность).
Иностранец, проживший в Грузии полгода (183 дня), получает статус резидента, что намного увеличивает вероятность одобрения.
Перечень предоставляемых документов нерезидентом может отличаться в зависимости от индивидуальных банковских требований. Как правило, должны быть предоставлены следующие документы:
- оформленная заявка KYC;
- заграничный паспорт;
- документы, подтверждающие наличие постоянного дохода.
Также может быть выставлено требование по предоставлению документов для подтверждения места жительства. В большинстве банковских учреждений клиентам ставится условие о приобретении местной сим-карты для использования ее при взаимодействии с ними.
Пошаговое руководство по открытию счета в удаленном режиме
Найдите человека, которому вы доверяете
Открытие счета в Грузии является возможным только одним способом – через выдачу доверенности на лицо, согласившееся решать от вас все вопросы с банком. Документ, где прописан факт предоставления вами доверенному лицу всех прав, называется доверенностью. Его вместе с копией паспорта надо заверить у нотариального сотрудника (а иногда также поставить на него апостиль) и выслать в Грузию.
Заверение документов
Доверенность необходимо заверить у вашего местного нотариуса. Кроме того, клиенту, который не проживает ни в одном из государств-участников СНГ, надо апостилировать данный документ. Также нужно представить заверенную копию (а иногда также на него оформить апостиль) первой страницы вашего паспорта.
Отправка документов законному представителю
В рамках следующего шага необходимо отправить документы на своего доверенного представителя в этой стране. Для этого рекомендуется использовать почту, функционирующую в высокоскоростном режиме и гарантирующую своевременную доставку документов по указанному адресу.
Перевод документов и прохождение процедуры противодействия отмыванию денег KYC
После прибытия документов их нужно перевести на грузинский язык. Кроме того, следует обратиться в местную нотариальную контору для заверения документов. На это все уйдет примерно двое суток.
Подаче в банк документов должно предшествовать прохождение вами процедуры противодействия отмыванию денег KYC.
В рамках прохождения процедуры KYC вы должны сообщить сотрудникам банковской организации:
- источник своего состояния
- источник своей прибыли
- какой оборот планируется по вновь открытому счету
В грузинских банках до сегодняшнего дня не было введено требование о подтверждении адреса клиентов. В рамках процедуры открытия счета вам нужно будет всего лишь сообщить свой адрес, при этом отсутствует необходимость в предоставлении доказательств вашей информации.
После одобрения банком анкеты вы должны будете пройти стадию подачи соответствующей заявки.
Подача заявки
Для этого нужно предъявить:
- Заверенные и переведенные доверенность и копию документа о подтверждении личности
- Оформленную анкету процедуры пользовательской проверки для противодействия отмыванию денежных средств KYC
Данный перечень документов может корректироваться, что зависит от предъявляемых тем или иным банковским учреждением требований. Кроме того, необходимо дополнительно представить банку:
- Подтверждение того, что происхождение дохода является законным;
- Документы, где подтверждается право владения конкретным имуществом;
- Банковскую выписку за шесть последних месяцев;
- Данные о месте проживания. Для определенных банковских учреждений достаточной будет информация о проживании в гостинице или регистрационном адресе в государстве получения клиентом гражданства;
- Для американских граждан – IRS.
Проверка сотрудниками организации документов осуществляется в рамках одного рабочего дня. При успешном прохождении проверки вашему представителю будет отправлено банковское уведомление с предложением о получении реквизитов счета.
Как правило, рассматриваемая процедура сопровождается выдачей банком клиенту дебетовой карты и доступа к онлайн-банкингу.
Получение реквизитов собственного счета
При повторном походе в банк доверенное лицо получает копию договора, реквизитные данные, а также доступ к подключенному онлайн-банкингу. Также банковский сотрудник может установить необходимый язык, на котором будут приходить различные оповещения по смс. Кроме того, вам будут предоставлены контактные данные специалиста по работе с банковскими клиентами.
После этого в задачу человека, на которого оформлена доверенность, входит отправка вам пользовательского имени и пароля для установления вашего телефонного номера в банке и организации процедур, позволяющих полностью контролировать открытый вами счет.
Грузинские банки, в которых рекомендуется открыть счет
Bank of Georgia
BoG — является одним из крупнейших банковских учреждений в этой стране. Банк востребован среди лиц со статусом нерезидентов, что обусловлено его следующими преимуществами:
- предоставлением клиентам высококачественного сервиса;
- наличием многих подразделений и банковских автоматов;
- возможностью открытия специального брокерского счета для торговли различными финансовыми инструментами;
- наличием приложения на мобильном телефоне для удаленного банковского обслуживания;
- возможностью использования мобильных платежей Apple Pay.
Дополнительный плюс обращения в этот банк для россиян заключается в возможности осуществления SWIFT-переводов. Цена обслуживания банковского счета составляет 1,5 грузинских лари. Клиенты же, у которых имеется золотая карта, должны будут ежемесячно платить за обслуживание счета 5 грузинских лари. Кроме того, существует возможность оформления в банке мультивалютных карт, позволяющих совершать операции в разных валютах мира Visa или MasterCard.
При этом открытие счета возможно для совершения персональных платежей и покупок или для проведения операций при собственной предпринимательской деятельности. При открытии счета в банковском учреждении необходимо представить следующие документы:
- анкету-заявление, оформленную в рамках процедуры KYC пользовательской проверки для противодействия отмыванию денежных средств. При этом необходимо учитывать, что форма такого документа нередко подлежит корректировке. Таким образом, непосредственно перед обращением в банк следует запросить самый свежий вариант образца данной анкеты;
- документы, в которых подтверждается наличие дохода (перечень таких документов может определяться трудовым договором, выпиской о движении средств по счету в банковской организации в течение последних 0,5-1 года);
- квитанцию, подтверждающую произведенную оплату (для ее получения необходимо обязательно посетить отделение банка для осуществления оплаты (она не может быть получена онлайн), после чего уже можно подавать соответствующие документы);
- копию заграничного паспорта с фото.
Вполне возможным является предъявление банком требования о переводе данных документов на английский язык с заверением соответствующего перевода у нотариального сотрудника.
По состоянию на начало лета 2023 г. зачастую фиксировалась ситуация, при которой сотрудники банка требовали предоставить договор об аренде жилья с указанием места проживания в Грузии. Кроме того, нередким было требование по поводу наличия грузинской сим-карты. Длительность рассмотрения подаваемых документов составляет от 3 до 5 дней. При этом ни одно из банковских учреждений не предоставляет возможности открытия счета для компании в удаленном режиме. Процедура открытия банковского счета в Грузии является более сложной по сравнению с аналогичной процедурой, осуществляемой в казахстанских банках. Банковские учреждения предъявляют требование о предоставлении доверенности. Таким образом, для открытия счета в грузинском банке посредством компании или через родственников, друзей либо знакомых необходимо отправить почтой доверенность, заверенную у нотариального сотрудника.
При открытии банковского счета на индивидуального предпринимателя, который желает заняться бизнесом в Грузии, необходимо предоставить не только заграничный паспорт, но также выписку из соответствующего реестра ИП и документы об источниках полученного дохода.
SOLO (BoG)
Является премиальным филиалом Bank of Georgia. Качество обслуживания здесь находится на самом высоком уровне. При этом такое обслуживание производится по более высокой цене, а предъявляемые требования характеризуются повышенной строгостью. К примеру, каждый клиент банковского учреждения имеет закрепленного за собой менеджера. Кроме того, банковское учреждение предпринимает активные действия по внедрению программы привилегий.
У SOLO имеются все преимущества BoG, среди которых наличие удобного мобильного приложения и высокое качество обслуживания. При этом банк характеризуется индивидуальными особенностями – предоставлением для клиентов возможности накопления бонусных баллов, а также других привилегий, в т.ч. не связанных непосредственно с денежными средствами. В качестве примера нефинансовой привилегии можно назвать возможность доступа в бизнес-залы различных аэропортов, имеющих международный статус (однако воспользоваться этой привилегией можно всего лишь два раза в год).
Для открытия банковского счета необходимо осуществить сбор документов, которые должны предоставляться и в случае с BoG:
- заграничного паспорта;
- анкеты процедуры KYC;
- квитанции, подтверждающей оплату регистрационного сбора (50 грузинских лари);
- документа, определяющего источник получаемого дохода.
При этом обязательное условие заключается в наличии местной сим-карты. Также в SOLO с определенной периодичностью выполняется процедура открытия банковского счета лицам, оставшимся без официальной работы. При этом сохраняется условие по обязательности наличия выписки о движении денежных средств из банковского учреждения.
CREDO BANK
Небольшой банк, преимущество которого заключается в повышенной лояльности к россиянам. Это делает его востребованным среди граждан РФ. Однако Credo Bank характеризуется и определенными минусами, связанными с возможностью осуществления SWIFT-переводов исключительно при личном посещении банка, а также с недостаточным качеством сервисного обслуживания. И все же карта, оформленная в данном банковском учреждении, является идеально подходящей для выполнения покупок за рубежом.
Клиенты также могут открыть счет для совершения покупок и платежей в разных валютах. Обслуживание с мобильным банкингом производится по цене 2 грузинских лари, без него — 1 лари.
Подключение онлайн-банкинга осуществляется бесплатно. Перечень его функций определяется:
- обменом валют, при котором средства перечисляются на личный банковский счет;
- возможностью осуществления перевода между различными банковскими счетами, при котором отсутствует необходимость в конвертации;
- возможностью осуществления перевода в другой банк – исключительно в грузинских лари; перевод долларового SWIFT требует обязательного личного обращения в банковское отделение;
- возможностью пополнения номера своего телефона;
- возможностью открытия еще одного счета.
Дополнительное преимущество сотрудничества с Кредо Банком заключается в отсутствии требования выписки по счету для подтверждения дохода. В некоторых случаях банковские сотрудники запрашивают арендный договор, который позволяет подтверждать адрес. Однако чаще всего открытие в этом банке счета становится возможным при предоставлении заграничного паспорта и наличии сим-карты, используемой в Грузии. Что касается цены открытия банковского счета, то она равняется 75 лари. Банковская карта изготавливается в течение 3-5 суток.
TBС
Является востребованной банковской организацией среди россиян. С октября 2022 года банк повторно открыл мультивалютные банковские счета, позволяющие совершать операции в разных валютах, нерезидентам из РФ и Беларуси. При этом существует реальная вероятность отказа в открытии счета, поэтому многие клиенты до настоящего времени оформляют карту в лари, что позволяет применять ее исключительно на территории Грузии.
TBС имеет определенные преимущества:
- возможность использования мобильного банкинга высокого качества;
- оформление карт производится в высокоскоростном режиме;
- возможность применения мобильных платежей Apple Pay;
Данный банк определяется в качестве крупнейшего грузинского биржевого брокера. Основной его недостаток заключается в высокой цене обслуживания - 100 грузинских лари в год. При этом можно фиксировать действие только одного тарифного плана. Также процедура открытия банковского счета может выполняться при предоставлении достаточно объемного пакета документов. Банковские сотрудники требуют предъявить, помимо прочего, и выписку о движении средств по счету в течение последних 0,5-1 года. Однако зачастую после рассмотрения соответствующей заявки в течение недели, вам могут выставить требование о предоставлении и других документов.
Открытие счета в данном банке осуществляется после предоставления какого-либо из нижеприведенных документов:
- Трудового договора, при наличии официальной работы.
- Договора о сдаче объекта недвижимости в аренду.
- Договора о реализации недвижимого имущества.
- Банковской выписки (в марте 2023 г. официально фиксировалась норма предоставления такой выписки за трехмесячный период, при этом рекомендуется осуществлять подготовку документов за шесть месяцев).
- Документа о получаемой прибыли от ведения предпринимательской деятельности.
- Документа о праве владения.
- Документа о приобретении акций в случае проживания человеком на дивиденды или проценты, которые поступают на его счет.
Как правило, длительность рассмотрения заявки по открытию счета - от 1 до 3 дней. При этом максимальный период выпуска карты может составлять до 10 дней.
Существует возможность открытия счета в банке для личных целей или для индивидуального предпринимательства, при предоставлении соответствующей выписки из реестра с отражением идентификационного номера. Этот номер привязывается к банковскому счету, который будет использоваться для уплаты налогов.
Нюансы открытия банковского счета
Менеджеры банка гарантируют высокоскоростное оформление карты, при этом данная процедура может растянуться на определенное время, в зависимости от особенностей работы соответствующего отделения. При обращении в службу поддержки необходимо быть готовым к тому, что ответ придется ожидать какое-то время. Поэтому в реальности срок оформления зачастую увеличивается до 9-10 суток.
Сотрудники банка предлагают заполнить небольшую анкету, в которой нужно ответить на вопросы, связанные, в основном, с источниками получения финансовых ресурсов. При этом потенциальные клиенты также должны обязательно заполнить документы, подтверждающие ожидаемые источники. Кроме того, неизменным условием банка является приобретение и использование местной сим-карты.
Liberty Bank
Лояльность этого банка к гражданам России находится на достаточно высоком уровне. Однако по состоянию на начало лета 2023 г. было зафиксировано сокращение операций данного банковского учреждения с лицами, имеющими статус нерезидентов. Кроме того, в настоящее время основной акцент Liberty Bank определяется деятельностью на внутреннем рынке. При этом всем вероятность того, что сотрудники банка вынесут негативный вердикт по поводу открытия вам счета, является невысокой.
В качестве основного преимущества взаимодействия с этим банком выступает небольшое количество подаваемых документов. Представление трудового договора необязательно, достаточным станет только наличие заграничного паспорта и местной сим-карты. С начала весны 2023 г. потенциальные клиенты также должны предъявлять документ (выписку) о движении средств.
Высокую цену обслуживания можно назвать недостатком. Рассмотрение заявки производится по цене от 10 лари, в определенных же случаях вам придется заплатить до 50 лари. Стоимость ежемесячного обслуживания - 25 лари.
Тера Банк
Относительно несложная процедура открытия банковского счета позволила данному финансовому учреждению стать достаточно востребованным банком. Владельцами Тера Банка являются инвесторы из Объединенных Арабских Эмиратов, что уже говорит о многом. Онлайн-банкинг имеет чрезвычайно усовершенствованную инфраструктуру. Именно этот банк станет отличным решением для тех, кто имеет необходимость в дистанционном управлении собственным счетом.
Резюме
Процедура открытия банковского счета дистанционно в Грузии для лиц, имеющих статус нерезидентов, является относительно простой и быстрой при учете и соблюдении всего выше описанного. С того момента, когда вы принимаете решение об открытии банковского счета, и до момента получения доступа к вновь открытому счету в банке проходит обычно от 0,5 до 1 месяца.
Обратившись к нашим профессиональным консультантам, вы сможете получить ответы на все вопросы по открытию банковского счета, что будет способствовать увеличению вероятности одобрения банком и ускорению соответствующей процедуры.
