Анекдотические ситуации с «новыми русскими» и чемоданами наличных денег остались в прошлом. Сегодня – не 90-е годы прошлого века и зарубежные банки крайне щепетильны в вопросах выбора клиентов. Почему же вполне благопристойной компании могут отказать в открытии счета и как этого избежать?
Любой банк – это коммерческое предприятие и ему интересны деньги клиентов. Поэтому от привлечения на расчетное обслуживание новых организаций никуда не деться. Проблема в том, что банки сегодня вынуждены выполнять огромное количество регулирующих предписаний не только от своего регулятора (Центробанка), но и от международных финансовых организаций.
Вопросов банку задают много. Вот лишь некоторые: «Выполняются ли директивы AML?», «Соответствует ли банк стандартам финансовой прозрачности?», «Запрашивается ли у клиентов информация по процедуре KYC?», «Не имеет ли клиент или денежная транзакция отношения к SDN/SSI?». При этом банк, как сапер, права на ошибку не имеет: проступки караются весомыми штрафами, а в крайних случаях даже отзывом лицензии. Порой доходит до смешного: некоторые банки перестраховываются и на всякий случай «заворачивают» легальные платежи или отказывают вполне добросовестным клиентам в открытии счета. Мы писали о подобных случаях, имевших место в Китае.
Так как же убедить банк в благонадежности компании и бенефициаров, чтобы открыть расчетный счет? Вот четыре основных правила:
- Идеальный порядок в заявительных документах. Речь не только о правильно заполненной заявке на открытие счета. Информация о компании в анкете не просто должна соответствовать тому, что можно найти в Google: отдел заключения договоров будет проверять предоставленные данные по всем возможным открытым реестрам (в том числе международным).
- Очевидная модель бизнеса. Любой банк с подозрением отнесется к компании с многомиллионными оборотами, оказывающей некие «консалтинговые услуги». Поэтому приготовьте обоснование своей деятельности: копии контрактов/договоров, таможенные документы (для торговой деятельности), необходимые лицензии… Также хорошим тоном считается наличие сайта с подробным рассказом о компании, отзывами клиентов и пр.
- Благонадежные первые лица фирмы. Под благонадежностью в данном случае понимаются не политические взгляды, а соразмерный масштабам бизнеса личный капитал. Не все банки включают в список требуемых документов налоговые декларации первых лиц, но предоставление таких данных сильно повышает шансы на открытие счета. Также можно показать банку сведения об активах заявителя: недвижимости или земельных участках.
