Несколько лет назад возможный уход международной межбанковской системы SWIFT из РФ воспринимался, как нечто фатальное, способное повлиять на экономику целой страны. Сейчас указанный инструмент в России и соседней Беларуси почти не используется. Но при желании с его помощью все еще можно осуществлять переводы. Далее расскажем, как именно это можно сделать.

Отключение отечественных банков от СВИФТ было частью санкционной политики. Когда финансовые учреждения оказались «отрезаны» от этой системы, то потеряли возможность передавать финансовые данные своим международным партнерам. Если говорить проще, они больше не могли сообщать, когда, сколько и кому перевели денег.

Примечательно, что указанные ограничения распространялись поэтапно и коснулись не всех банков. Сначала под санкции попали:

Совкомбанк;
ВТБ;
Промсвязьбанк;
Т-Банк;
Россия;
ВЭБ.РФ;
Открытие;
Новикомбанк;
МКБ;
Россельхозбанк;
Сбербанк.

Кроме них проблемы с переводами появились и у других организаций, официально не отключенных от SWIFT. Как пояснили специалисты, это происходило из-за их внесения в SDN-лист Соединенных Штатов. Сотрудничество с такими организациями является противозаконным в США. В числе таких организаций оказались Дальневосточный банк, Альфа-Банк, Инвестторгбанк и другие.

Как обойти существующие ограничения?

После введения санкций использование системы SWIFT стало небезопасным и ненадежным. А поскольку бизнесу срочно требовались другие способы передачи средств, начался их активный поиск. Отлично зарекомендовал себя вариант с платежными агентами. Они гарантировали быстрое поступление денег партнерам в ЕС, КНР, страны Ближнего Востока, США и т.д. Кроме быстроты метод отличался надежностью — переводы возвращались крайне редко, поэтому компании могли спокойно планировать свою работу.

Несмотря на санкции и имеющиеся альтернативы, некоторые банки РФ продолжают использовать систему СВИФТ. Их количество постепенно уменьшается по причине длительности проведения платежей. Если по какой-то причине нужно провести транзакцию указанным методом, следует заранее приготовиться к вероятным проблемам.

Список банков с услугами перевода средств через систему SWIFT

В настоящее время возможность использования системы остается у следующих финансовых организаций:

ОТП Банк;
Интеза;
Газпромбанк;
ЮниКредит Банк;
Азиатско-Тихоокеанский Банк;
Солид Банк.

Также с ней продолжают работать и другие банки. Они могут передавать и получать данные об операциях, поэтому производят трансграничные переводы. О качестве подобных операций не стоит даже говорить — они находятся на низком уровне.

Отсутствие в санкционных списках не делает работу организаций простой. Дело в том, что многие иностранные партнеры разорвали деловые отношения с российскими коллегами, либо установили серьезные ограничения на такое сотрудничество. В частности, все входящие от банков РФ переводы подвергаются тщательным проверкам. Это замедляет движение средств и усложняет взаимодействие с иностранными партнерами.

Некоторые банки самостоятельно отказываются от СВИФТ. Причина в значительном увеличении нагрузки на внутренние системы и рисках получения серьезных репутационных потерь из-за задержки переводов. Другие организации просят за такие платежи большие комиссии, чтобы хоть как-то компенсировать несовершенство существующей модели.

На каких условиях банки делают переводы через SWIFT

Газпромбанк

Переводы по SWIFT возможны, но перед получением услуги представители организации всегда предупреждают о вероятных задержках. Также они честно говорят, что подобны операции могут быть заморожены иностранными банками-корреспондентами.

Организация проводит платежи в разных валютах. В том числе, в евро. Но такие переводы без особой нужды лучше не делать, поскольку невозможно предвидеть действия организации-получателя. В юанях операции проводятся без ограничений — их можно осуществлять в любые финансовые организации страны, взаимодействующие с финансовой группой Bank of China. В долларах все платежи заморожены.

В банке действуют следующие ограничения на переводы:

макс. сумма не более 20 тыс. евро;
банк берет комиссию в размере 3% от каждой транзакции (сбор не может быть меньше 30 тыс. рублей и больше 60 тыс. рублей);
для клиентов со статусом «VIP» комиссия равна 1%.

Если платеж превышает эквивалент 5 тыс. долларов, то организация запрашивает подтверждающие происхождение средств документы.

Также в Газпромбанке предусмотрен валютный контроль. Этот инструмент призван проверять все операции в валюте на соответствие требованиям закона. За нее юр. лица обязаны платить 3% от суммы, поступившей на счет получателя (после конвертации). Для физ. лиц процедура остается бесплатной.

ВАЖНО: Удаленно заказать перевод через СВИФТ невозможно. Это можно сделать только в отделении финансовой организации.

Локо-банк

По заявлениям самого банка, у него есть альтернативные способы обмена информацией с коллегами за рубежом. Поэтому международные платежи здесь относительно безопасны. Правда, они ориентированы на компании.

Для переводов действуют следующие условия:

многие валюты (в том числе турецкие лиры, рупии, реалы и тенге) можно отправить только в страны происхождения;
в СНГ разрешается переводить сомы (Кыргызстан), сомони (Таджикистан) и белорусские рубли — взимается комиссия 0.1%;
юани можно отправлять в любые государства — сервисный сбор 0.3% от размера платежа, но не менее 500 юаней.

Затраты на валютный контроль в указанном банке составляют 0.17% от размера платежа.

ЮниКредит Банк

Переводить средства через SWIFT могут только владельцы валютных счетов. Благодаря огромной партнерской сети банк успешно переводит средства клиентов по всему миру. Он проводит операции в разных валютах, в том числе, в евро и долларах.

Несмотря на громкие заявления, относительно недавно банк сообщил клиентам об удорожании трансграничных переводов и повышения вероятности их возврата. Клиенты здесь рискуют комиссиями, которые придется заплатить даже в случае блокировки платежей и возврата средств на счет.

Услуги предоставляются на следующих условиях:

комиссия за перевод 2% от суммы при онлайн-оформлении и 3% при обращении в отделение;
сбор не может быть меньше $200 и больше $1000;
доп. затраты на валютный контроль составляют 3% от зачисления на счет.

Кредит Европа Банк

Доступны переводы в разных валютах: франках, евро, юанях и т.д. Для получения услуги необходимо быть клиентом банка. Для онлайн-переводов список валют сильно ограничен (они проводятся только в юанях, азербайджанских манатах и лирах). Без ограничений платежи проводятся через отделения — они есть в 28 городах нашей страны.

Условия проведения платежей:

размер комиссии зависит от выбранной валюты, она не может быть меньше 200 евро;
переводы в сумах меньше 5 тыс. евро не осуществляются;
если транзакция проводится в дирхамах, то сбор составляет 2% (от 150 дирхамов);
валютный контроль актуален для ИП и организаций — он равен 3% от суммы зачисления.

ОТП-Банк

Банк входит в OTP Group (Венгрия), поэтому до сих пор использует SWIFT. У него также есть определенные ограничения на операции. Например, они не проводятся в долларах, но доступны евро.

В зависимости от суммы платежа можно произвести его через официальное приложение (не более 5 млн руб.) или в отделении (любые суммы, но с комиссией 5%). Если клиент желает перевести большую сумму, сотрудники вправе потребовать документальное подтверждение целевого назначения перевода.

Условия проведения платежей:

комиссия фиксированная, 3% от суммы;
минимальный размер сбора 150 евро, максимальный — 1000 евро;
для большинства валют действуют лимиты — исключениями являются тенге, венгерские форинты и юани;
операции по валютному контролю стоят 0.1%;

Для юр. лиц банк сохранил возможность открытия валютного счета, позволяющего производить операции с партнерами из разных стран. Но клиенты должны понимать, что в любой момент их платеж может быть отменен на стороне банка-получателя.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

По-прежнему использует систему SWIFT, но с множеством ограничений. Операции в долларах возможны только в Казахстан, КНР и Южную Корею. Иены и юани разрешается переводить во все страны планеты. Транзакции евро, франках и фунтах полностью запрещены.

Для удобства клиентов предусмотрены переводы в онлайн-режиме и в отделениях банка. Они есть почти во всех крупных городах. В том числе, в Москве, Владивостоке, Екатеринбурге, Южно-Сахалинске и т.д.

Стоимость услуг:

комиссия для физ. лиц составляет 2% от суммы перевода, минимальный размер ограничен суммой в 400 долларов;
для компаний сбор составляет от 0.11 до 0.13%.

Примечательно, что платить за валютный контроль не нужно — эти операции банк осуществляет за счет собственных ресурсов.

Солид Банк

Банк создан российскими и японскими партнерами. Он предлагает переводы в разных валютах, преимущественно в юанях и иенах. Организация имеет партнеров в разных странах мира, в том числе, в ОАЭ, Турции, Таиланде и т.д. Это позволяет снижать риски возврата переводов.

Онлайн-платежи в Солид Банке недоступны. Можно обратиться в любой из офисов, открытых в 16 городах страны. В среднем, деньги поступают к получателям в течение 10 дней с момента отправления. Если зарубежные банки запрашивают дополнительные документы, срок может быть увеличен.

Размер комиссии зависит от страны, куда переводятся средства. Она варьируется от 0.11% до 0.13% от суммы транзакции. Для клиентов банка (независимо от их статуса) валютный контроль остается бесплатным.

Бэнк оф Чайна

Гос. банк КНР, работающий с системой SWIFT. Предлагает переводы в разных валютах. Но при работе с ними комиссии будут выше, чем при платежах в юанях.

Данные о сроках и комиссиях за услуги зависят от многих факторов. В каждом конкретном случае конкретные значения нужно узнавать в отделении. Они открыты в двух городах РФ: Хабаровске и Владивостоке.

Банк Интеза

До сих пор на этот банк не наложены санкции. Из ограничений стоит выделить остановку операций в евро, другие валюты по-прежнему доступны. Но только клиентам, имеющим валютные счета. В этом кроется основная проблема — с апреля 2024 года их открытие временно приостановлено.

Также ужесточение коснулось пополнения счетов — организациям теперь нужно платить за это 5% при переводе до $100 и 10% при суммах свыше указанного значения. Комиссии за переводы за рубеж составляют 2% при онлайн-оформлении и 3% в офисах. Ее минимальный размер $1500. Дополнительно придется заплатить за конвертацию. Валютный контроль для юр. лиц оценивается в 0.12-0.15% от суммы зачисления (от $20).

Схема перевода средств через платежных агентов

Компания Пантеон Про предлагает отечественным юр. лицам проверенную и безопасную схему оплаты товаров/услуг за рубежом. Операции проводятся через платежных агентов, поэтому они проходят без задержек и возвратов. Для платежей доступны евро, доллары и юани.

Для перевода нужно реквизиты компании в РФ и иностранного поставщика, а также инвойс на оплату. Предварительно наши специалисты проверят данные и возможность проведения операции. Если она возможна, оперативно сообщим о цене.

Сотрудничество проходит по следующей схеме:

клиент предоставляет реквизиты фирмы в России и получателя средств за рубежом, а также инвойс;
стороны подписывают необходимые документы;
производится перевод на счет платежного агента в отечественном банке;
на след. день средства в иностранной валюте направляются получателю;
согласование документов, необходимых для завершения операции.

Если вам нужна помощь в переводе средств или профессиональная консультация, свяжитесь с нами по телефону +7 (499) 677-68-52 или эл. почту info@panteon-pro.ru.