Как открыть счет в банках СНГ

Личный счет в зарубежном банке — обязательный атрибут для всех россиян, занимающихся международным бизнесом. Необходимость иметь счет обусловлена множеством ограничений со стороны банков, в том числе из дружественных стран. Иностранные организации постоянно вводят новые правила в отношении наших сограждан, чем затрудняют проведение финансовых операций. С другой стороны банкам из РФ перекрыты все каналы для взаимодействия с зарубежным бизнесом и банковским сектором.

Открытие счета в одной или нескольких странах СНГ позволяет решить сразу несколько проблем. Речь идет об Армении, Узбекистане, Грузии, Кыргызстане и Казахстане. Их банки соответствуют высоким международным стандартам, используют современные решения и предоставляют множество услуг. Они являются частью мировой финансовой системы, открывающей широкие возможности для международных операций.

Далее расскажем об открытии банковских счетов в каждом из указанных государств. Перечислим необходимые для этого документы и коснемся подробней самих процедур.

Основные причины открытия счетов в странах СНГ

Есть несколько весомых причин иметь личный банковский счет в указанных государствах:

• проведение операций в разных валютах;
• доступ ко всем банковским продуктам;
• оформление физической карты;
• простой процесс KYC;
• посещение страны без оформления виз;
• лояльные условия по обороту средств в рамках счета;
• переводы средств со счетов банков РФ и обратно;
• минимальная стоимость обслуживания;
• взаимодействие с менеджерами и тех. поддержкой на русском языке;
• простые требования для размещения активационных платежей и депозитов.

Банки СНГ обычно предъявляют к клиентам-нерезидентам следующие требования:

• Оформление временной регистрации по месту проживания.
• Посещение заявителем отделения банка при открытии счета.
• Получение индивидуального номера в местной налоговой службе.

Открыть личный счет в банке Узбекистана

Процедуру открытия счета в этой стране можно назвать простой, не вызывающей никаких затруднений. Но для ее проведения необходимо знать некоторые особенности местного законодательства.

Например, среди банков существует негласная договоренность не работать со случайными людьми. Для этого они установили ограничение по нахождению клиентов в стране — счет может открыть только нерезидент, пробывший на территории Узбекистана хотя бы 15 дней.

Еще одно требование касается ПИНФЛ. Это уникальный цифровой идентификатор, присваиваемый каждому физ. лицу. У него сразу две функции:

1. Является национальным идентификационным номером.
2. Выступает в качестве налогового номера.

В теории получить свидетельство можно в течение одного дня. Но придется с загранпаспортом найти и посетить отделение местной службы Госуслуг.

Если говорить в целом, то реализовать комплаенс в Узбекистане можно без проблем. Не нужно ждать, пока банки запросят и получат необходимые документы из РФ. Достаточно выполнить требование по 15-дневному пребыванию в стране.

ВАЖНО: Если при заполнении стандартных форм указать объем будущих операций и доходов до $50 тыс., то не придется объяснять происхождение средств.

Список документов для открытия счета в Республике Узбекистан

Сразу следует запомнить, что удаленно невозможно провести подобную процедуру. Это правило распространяется на всех: граждан страны и нерезидентов.

Стандартно для открытия счета необходимо иметь:

• Общегражданский паспорт (также потребуется копия).
• Документ, подтверждающий временную регистрацию — это может быть съемное жилье, отель и т.д.
• ПИНФЛ.
• Сим-карту местного оператора — без нее невозможно пользоваться онлайн-версией банка.

Если все в наличии, заявителю останется заполнить типовую анкету.

Как происходит открытие счета в Узбекистане?

Сама процедура сопряжена с определенными неудобствами. Заявителю придется минимум трижды посетить отделение банка, поскольку ключевые операции невозможно провести мгновенно. Весь процесс делится на 4 этапа:

1. Визит в банк для сдачи документов и подачи заявления. После этого организация проводит комплаенс — это занимает от 2 до 5 дней
2. В случае успешной проверки документов заявитель получает одобрение на открытие счета. После этого он должен записаться на следующее посещение офиса.
3. Повторный визит с подачей заявления на выпуск одной или нескольких дебетовых карт. Можно выбирать международные (MasterCard и Visa) и узбекские (Humo и UzCard) платежные системы. Услуга по выпуску карты оплачивается сразу — стоимость одного платежного средства около $5.
4. Третье посещение отделения банка для получения именного платежного средства. Сроки изготовления карт сильно отличаются в зависимости от организаций и составляют от 1 до 5 дней.

Открытие личного счета в Казахстане

Когда против РФ начали вводить первые санкции, россияне обратили внимание на счета в казахстанских банках. Многих людей привлекли простота и оперативность открытия счетов в банковских организациях соседней страны. Хотя и там были определенные правила. Например, обязательное личное присутствие в отделении и необходимость получения Индивидуального идентификационного номера (аналог российского ИНН).

КСТАТИ: Указанный идентификатор кроме получения счета открывает и другие возможности. В частности, доступ к государственным услугам.

Процедура получения ИИН

Обычно идентификационный номер присваивается в течение одного дня. Но если наблюдается наплыв клиентов, то на это уходит два дня. Для оформления ИИН доступен любой из следующих вариантов:

• в РФ через консульство республики — аналогично заполняется заявление и предоставляется заграничный паспорт;
• в Казахстане через посещение отделения специального Единого центра обслуживания граждан — необходимо иметь при себе загранпаспорт и сим-карту местного оператора.

Россиянам в любом случае необходимо посещать банк — без этого получение услуги невозможно. Вся процедура занимает примерно 10 дней.

Какой пакет документов нужно собирать для открытия счета?

Список бумаг немного отличается от других стран. Здесь необходимо иметь:

• Заграничный паспорт (оригинал и копию).
• Справку, подтверждающую легальное нахождение на территории страны (ее требуют не все банки).
• ИИН.
• Документ о временной регистрации (также запрашивают далеко не все организации).
• Номер телефона местного оператора.

В отделении потребуется заполнить анкету — ее содержание может немного отличаться в разных банках.

Подробности процедуры открытия счета в Казахстане

Эксперты рынка советуют до похода в банк позвонить и уточнить список необходимых документов. Это поможет исключить потерю времени и дополнительные визиты, если в организации изменится внутренний регламент.

В настоящее время для открытия счета и получения карты достаточно дважды побывать в отделении банка:

1. Посещение офиса, подача заявления на открытые счета и выпуск платежного средства.
2. Еще один визит для получения карты (на ее выпуск требуется от 1 до 5 дней).

Инструкция по открытию личного счета в Кыргызстане

Открытие счета в этой стране пока оставляет неоднозначные впечатления. Так, местная банковская система демонстрирует лояльность в части количества документов, необходимых для проведения процедуры. Но в стране все еще формируются общие принципы взаимодействия финансовых организаций с нерезидентами. По этой причине разнятся сведения о пакете документов, действующих тарифах и отделениях, обслуживающих иностранцев. Лучше все сведения проверять по нескольку раз.

Одним из обязательных требований является временная регистрация. Проблема в том, что сделать ее достаточно сложно — владельцы частного жилья и гостиниц зачастую отказываются предоставлять подобную услугу. Все дело в бюрократии — чтобы прописать человека, нужно выполнить определенный набор действий с посещением инстанций, отстаиванием очередей и подачей заявок.

Еще одно требование — наличие номера телефона местного оператора для подключения онлайн-банкинга и получения уведомлений об операциях. Оно встречается часто, но не везде. В некоторых организациях разрешается использовать российский номер.

Когда все документы собраны, проверка проходит быстро. Банки не растягивают процедуру, стремясь как можно скорей предоставить услугу. При этом они не просят получать налоговые номера, как происходит в некоторых других странах. Это значительно облегчает процесс и ускоряет его.

Пошаговое руководство по получению временной регистрации в Кыргызстане

Указанные процедуры в РФ и Кыргызстане во многом схожи. За рубежом для этого потребуется:

• соискателю и владельцу недвижимости посетить отделение Центра по обслуживанию населения (аналог российских МФЦ и Госуслуг);
• заполнить стандартное заявление;
• предоставить домовую книгу и свидетельство о праве собственности;
• передать паспорта собственника и того, кто планирует получить регистрацию;
• получить свидетельство о регистрации (выдается на срок от полугода).

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в Кыргызстане?

Требования банков вполне стандартные. Они запрашивают:

• Паспорт заявителя и качественную копию.
• Документ о наличии временной регистрации на территории республики.
• Номер телефона, оформленный на заявителя — потребуется для онлайн-банкинга.
• Заявление на предоставление соответствующих услуг.

Как проходит процедура открытия счета?

Если заявитель не намерен проводить операции со значительными суммами или вести какую-то нестандартную деятельность, то для открытия счета и выпуска карты будет достаточно дважды прийти в отделение банка.

Процедура выглядит вполне стандартно:

1. Первое посещение отделения, заполнение типовой формы для открытия счета и выпуск дебетовой карты.

ВАЖНО: Открытие счета происходит в тот же день, но для выпуска карт необходимо больше времени. Обычно не более 5 дней.

2. Еще один визит для получения платежного средства. Предварительно нужно оплатить услуги по ее выпуску.

Как открыть банковский счет в Республике Армения?

Банковская система этой страны ориентирована на обслуживание граждан. Поэтому все настроено таким образом, что операции по счету и карте будут производиться внутри государства.

Перед открытием счета в Армении нужно тщательно взвесить все риски, поскольку в последнее время в стране наблюдается западное влияние. И хотя пока страна не вступила в открытую конфронтацию с РФ и не вводила санкции в отношении нашей страны, в любой момент все может измениться. Одной из таких «ласточек» является введение дополнительных требований к клиентам из России — теперь они обязаны иметь ВНЖ, то есть официально находиться на территории республики на законных основаниях.

Для открытия счета потребуется собрать определенный пакет документов и лично прибыть в отделение банка. Заявки рассматривают 5-14 дней, плюс необходимо время на сбор всех бумаг. Поэтому быстро закончить все процедуры не получится и лучше иметь временной запас в несколько дней.

Сама процедура комплаенс схожа с другими государствами СНГ — она подразумевает предоставление документов для их проверки и вынесения решения. Но даже если оно окажется положительным, то в дальнейшем контролирующие органы будут отслеживать движение средств по счету. Операции за пределами государства обязательно вызовут вопросы, которые зададут владельцу счета и карты.

Также нужно будет внимательно проводить операции на крупные суммы. Банк вправе затребовать подтверждающие документы по некоторым из таких операций. Лично ездить в отделения не придется, если заранее оформить доверенность на гражданина Армении.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Во всех финансовых организациях придется платить за открытие счета и выпуск карты. Стоимость услуг может отличаться, точные значения указаны на оф. сайтах банков.

Список документов для открытия счета

В Армении требования у банков сильно разнятся. Некоторые достаточно лояльны к нерезидентам, другие не готовы сотрудничать с иностранцами. Для большинства организаций хорошим клиентом является тот, кто живет и работает в стране, здесь же тратит большую часть денег. Еще один важнейший момент — благонадежность. Если появятся сомнения в честности заявителя, то по его вопросу наверняка последует отказ.

Если провести некое усреднение, то каждый потенциальный клиент при обращении в банк обязан иметь при себе:

• Заявление на открытие счета.
• Общегражданский и заграничный паспорта (оригиналы и копии, по первому дополнительно нужен заверенный у нотариуса перевод).
• Документы, подтверждающие проживание, работу и другие интересы в стране. Это могут быть временная регистрация, трудовой договор, документ об аренде жилья (со сроком минимум 6 месяцев).
• ВНЖ — при наличии документа любой банк будет максимально лоялен к заявителю.
• Номер мобильного телефона — нужен для получения отчетов по операциям и регистрации в онлайн-версии ресурса.
• Выписка по счету из банка РФ за предшествующий год и справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уровень доходов.
• Социальная карта.

Особенности открытия личного счета в банке Армении

В банковском законодательстве Армении также действуют особые правила, исключающие открытие счета и получение карты за один визит в отделение. Потребуется три посещения, но предварительно необходимо собрать все документы и изучить особенности процедуры. Она состоит из следующих шагов:

1. Подача заявление на открытии счета с передачей пакета документов. Банк проверяет все сведения и бумаги, а затем инициирует комплаенс. В общей сложности все занимает до 5 дней.
2. Повторное посещение офиса после успешной проверки документов. На этом этапе заявитель заказывает карту и платит за ее выпуск.
3. Еще один визит, во время которого клиент забирает готовую именную карту.

Открыть личный счет в Грузии: инструкция и список документов

В 2022 году в страну хлынул поток нерезидентов, многие из которых становились клиентами местных банков. Но и ранее в этой стране иностранцы могли без проблем открыть счет всего за 1 день. Причем сделать это можно было без личного присутствия — при помощи интродьюсерских услуг или через представителей. Существовало даже целое направление деятельности, в рамках которого местные юр. компании помогали иностранным организациям и физическим лицам открывать счета по упрощенной процедуре.

ВАЖНО: В настоящее время лояльность банковских организаций к иностранцам заметно снизилась. Причиной стало желание уменьшить количество заявителей. Сейчас проведение комплаенса длится намного дольше, расширился пакет документов, а также стало платным рассмотрение заявлений. Каждый, кто желает открыть счет, обязан сделать единоразовый платеж в размере 50-150 лари (в зависимости от банка). Причем если по какой-то причине заявитель получит отказ, средства ему не вернут.

Перед подачей заявления в конкретный банк необходимо узнать, обслуживает ли он нерезидентов. Делают это не все организации. Когда найдется та, что проводит указанную процедуру для иностранцев, придется лично прибыть в ее отделение. Вариант с законным представителем уже не работает. В то же время подачу заявки все еще можно сделать удаленно. Это дает определенные преимущества:

• до посещения офиса банк задаст необходимые вопросы и уточнит список документов — клиент сможет найти ответы и собрать все бумаги;
• после рассмотрения удаленной заявки организация вынесет предварительное решение — при отказе назовет причины (можно будет исправить недочеты) или предложит прибыть в отделение (это позволит сократить срок пребывания в стране);
• мероприятия в офисе пройдут быстрей, ведь банк уже рассмотрит документы и личность заявителя.

ВАЖНО: Следует уточнить, что удаленная подача заявки подразумевает нахождение на территории Грузии. Сделать это из РФ или третьего государства не получится, поскольку вместе с онлайн-заявлением нужно прикрепить чек об оплате услуги по его рассмотрению. Сделать это можно только лично через кассу этого банка.

Перечень документов для открытия счета в банке Грузии

Все чаще банки требуют от клиентов дублировать документы официальными переводами на английский язык. Также они обращают внимание на их трудовую занятость, наличие личных накоплений и финансовые операции в прошлом. Итоговый список документов для открытия счета имеет следующий вид:

• Анкета-заявление с корректно заполненными полями.
• Загранпаспорт.
• Любой документ, подтверждающий легальность доходов (договор оказания услуг, соглашение с работодателем, заработок самозанятого и т.д.).
• Подтверждение дохода за предыдущие 12 месяцев (либо иной срок, если действия договора отличалось) — для этого подойдет выписка по счету.
• Подтверждение благосостояния — можно использовать любые официальные документы.
• Номер телефона местного оператора связи (чтобы использовать онлайн-версию банка и получать уведомления об операциях).
• Документы из банка, свидетельствующие о наличии вкладов, накоплений и иных денежных активов (если таковые имеются).

Это примерный список документов, которые для открытия счета в банках Грузии. Вполне вероятно, что кроме них могут запросить что-то дополнительно.

ВАЖНО: Если заявитель является клиентом банка РФ из санкционных списков, то лучше не предоставлять из него никаких документы: выписки, справки и т.д. Это может негативно повлиять на результаты комплаенса, поскольку грузинские фин. организации не сотрудничают с находящимися под санкциями банками. Документы из отечественного банка можно попытаться заменить декларацией по форе 3-НДФЛ или справкой о доходах 2-НДФЛ.

Особенности открытия счета в грузинских банках

Некоторые банки внедрили практику предварительного рассмотрения заявок, которая позволяет устранить все недочеты до визита в банк. Даже если изначально не хватает каких-то документов или требуется скорректировать данные, заявителю укажут на это. К моменту посещения отделения все будет соответствовать требованиям финансовой организации.

Весь процесс состоит из двух этапов:

1. Визит в офис для заполнения заявки и передачи документов. А поскольку все данные к этому моменту пройдут предварительную проверку, то счет будет открыт в тот же день. Также необходимо подать заявление, чтобы банк выпустил именную дебетовую карту.
2. Получение СМС-сообщения и повторное посещение отделения. Это происходит через 1-3 дня, в течение которых выпускается платежное средство. Также во время второго визита специалисты настраивают онлайн-банк и подключают необходимые сервисы.

Выводы

В указанных странах все еще можно открыть личный счет, а некоторые из них позволяют сделать это удаленно. Но в большинстве случаев необходимо личное присутствие заявителя в банке и оформление на месте определенных документов. Это требует времени, поэтому нужно заранее спланировать свои дела.

Если все сделать правильно и учесть особенности законодательства выбранной страны, в распоряжении окажутся банковская карта и счет. Они помогут в развитии бизнеса на международном уровне, а также в осуществлении бронирования, путешествиях, совершении покупок и.т.д.