Платежные агенты - кто это, ситуация в России, особенности деятельности платежных агентов по контрактам ВЭД

В процессе выполнения международных платежей может возникнуть потребность в обращении к платежному агенту. Так называют компании, которые оказывают посреднические услуги. Производители, поставщики и крупные покупатели пользовались их услугами издревле. Изначально функции платежных агентов выполняли менялы. Они помогали получать необходимую валюту, передавать деньги другим лицам. Со временем их услуги преобразовывались, менялись. Сами платежные агенты также эволюционировали, превратившись из единичных частных лиц сначала в торговые дома, которые активно работали в средние века, а затем и в полноценные банки.

Сегодня услуги платежных агентов продолжают пользоваться спросом. Однако теперь в их качестве выступают специализированные компании, получившие разрешение на ведение такой деятельности. У организаций этого типа есть лицензия, технологии и опыт выполнения международных переводов. Работа ведется с использованием валют разного типа.

Потребность в услугах платежных агентов сегодня значительно выросла. Ситуация связана с усложнением процедуры перечисления денежных средств в связи с введенными санкциями. Платежные агенты позволяют переводить суммы быстро, обеспечивать безопасность и достаточную скорость выполнения операции.

Платежные агенты: кто это?

Платежные агенты оказывают комплексную помощь в процессе осуществления переводов денежных средств. Компании могут помочь принять платеж из-за границы или перечислить сумму в другую страну. Без использования услуг платежных агентов не обойтись в следующих случаях:

1. Процесс перечисления денежных средств затруднен. Из-за введения санкций компании не могут использовать большинство привычных методов расчета по финансовым обязательствам. Платежные агенты позволяют осуществлять переводы, несмотря на наличие ограничений. Для этого операции проводят через страны, на которые не были наложены ограничения.
2. Нужно сократить расходы. Часто у платежных агентов установлены более выгодные тарифы на переводы, чем у банков. Добиться такого результата удается благодаря введению оптовых комиссий. Иногда организации заключают прямые контракты с зарубежными партнерами, что также положительно влияет на уровень расходов.
3. Необходимо ускорить процесс переводов. Платежный агент быстрее перечислит деньги, а также потребует меньшее количество документации.
4. Стандартные тарифы не подходят. У клиента могут присутствовать специфические потребности, которые банки не могут удовлетворить. Платежные агенты же способны предоставить индивидуальные условия, позволяющие сделать сотрудничество максимально удобным.
5. Компания не знает, как правильно проходить валютный контроль. Платежные агенты помогут подготовить весь список необходимой документации, что снизит риск возникновения нарушений.
6. Нужно воспользоваться дополнительными услугами. Платежные агенты занимаются выполнением конвертации, хеджингом, консалтингом.

Несмотря на некую схожесть деятельности, агенты не конкурируют с банками и другими финансовыми организациями. У них есть своя специфическая ниша, которая практически не пересекается с другими. Агенты сосредоточены именно на выполнении платежей и ведут работу по их проведению.

Плюсы и минусы сотрудничества с платежными агентами

Сегодня наблюдается большой спрос на услуги платежных агентов. Однако прежде, чем начинать ими пользоваться, необходимо принять во внимание все преимущества и недостатки сотрудничества с этой категорией посредников.

Этапы работы платежных агентов

Деятельность платежных агентов не связана с какой-либо структурой. Это делает схему работы таких организаций гораздо более гибкой. Они выполняют переводы, сотрудничая с банками в разных странах. Иногда ведется работа и с другими финансовыми организациями. Подобный подход позволяет компании быстро выполнять переводы по разным направлениям, легко проводить конвертацию. Стандартная схема работы с платежным агентом имеет следующий вид:

• Компания обращается к платежному агенту и сообщает о потребности в выполнении международного перевода.
• Стороны согласуют все условия сотрудничества.
• Отправитель денежных средств предоставляет подтверждающую документацию, а также сообщает всю необходимую информацию о платеже.
• Платежный агент обрабатывает полученные данные, проводит конвертацию валюты, выполняя процедуру по наиболее выгодному курсу.
• Агент подбирает подходящий канал для перевода, а затем перечисляет средства получателю. Для этого выполняется сотрудничество с партнерским банком. Иногда для перечисления используют криптовалюты.
• Агент информирует клиента об отправке денежных средств, предоставляет подтверждающую документацию.
• Сотрудничество завершается.

Какие операции можно провести через платежных агентов?

Несмотря на довольно узкую специализацию, платежные агенты предоставляют большое количество услуг. Они способны оказывать помощь в осуществлении переводов внутри страны, перечислять денежные средства в рамках экспортных и импортных поставок. Обычно платежные агенты оказывают услуги следующих видов:

• Выполнение международных платежей. Агенты позволяют быстро и безопасно перечислять деньги с соблюдением валютного законодательства. Сами транзакции максимально безопасны.
• Осуществление валютного контроля. Агенты выполнят работы с документацией, обеспечим комплексное соблюдение законодательства. В результате возможные риски сократятся в разы.
• Перечисление средств для физических лиц. Платежные агенты помогут выполнить оплату за рубежом, даже если нужно перечислить деньги клинике или иной организации.
• Внесение платежей за услуги. Агенты помогут организовать прием денежных средств со стороны иностранных клиентов через разные каналы связи.
• Выполнение массовых выплат. С помощью услуги можно быстро выполнить обязательства перед сотрудниками, перечислить дивиденды, единовременно рассчитаться с большим количеством контрагентов.

Мы можем помочь выполнить международный перевод, обеспечив быстрое перечисление денежных средств в любую точку мира. Наличие большого количества платежных агентов позволяет нам осуществлять операции без затруднений и потери времени.

Текущая ситуация и возможные сложности

Введение санкций негативно сказалось на работе российских компаний. Они столкнулись с существенными задержками платежей в процессе выполнения работы с зарубежными партнерами. Причиной тому стали действия банков в ОАЭ, Китае, Турции. Они начали выполнять более тщательные проверки. Ситуация вызвана риском вторичных санкций со стороны США. В результате банки стали запрашивать письменное подтверждение того, что в сделке не фигурируют лица, находящиеся в списке SDN.

Подобные меры стали причиной возникновения серьезных задержек. Некоторые банки приняли кардинальные решения. Например, финансовые организации в ОАЭ заблокировали несколько счетов, через которые осуществлялось перечисление средств в рамках торговых операций.

Не все банки действовали так кардинально. Однако даже те финансовые организации, что продолжают сотрудничество, обрабатывают платежи гораздо медленнее. Иногда платежи проводят в течение нескольких недель или даже месяцев. В результате компании вынуждены ждать, не имея возможности получить деньги за поставленную продукцию и использовать их на свои нужды.

Из-за чего возникли проблемы?

Текущая ситуация вызвана ужесточением американских санкций. В декабре 2023 года начал применяться указ Джо Байдена, призванный упростить наложение вторичных санкций на финансовые организации, которые нарушают введенные ограничения. В результате китайские банки стали проявлять повышенную осторожность. Это стало особенно заметно, когда Zhejiang Chouzhou Commercial Bank приостановил выполнение операций. Он являлся ключевым расчетным центом для импортеров. Причем ограничения затронули также и российскую СПФС, а также ряд других систем.

Опасения китайских финансовых организаций обусловлены тем, что у большинства из них присутствуют филиалы в США, что повышает уровень их уязвимости. Дополнительно Китай гораздо активнее торгует с США, чем с Россией. Уровень товарооборота между странами в 3 раза выше. В результате компании вынуждены балансировать между взаимодействием с государствами, пытаясь найти наиболее оптимальный способ сотрудничества.

Деятельность платежных агентов по контрактам ВЭД

Платежные агенты ведут активную международную работу, что позволило им получить большой опыт в рамках выполнения операций по контрактам ВЭД. В результате им удалось установить все нюансы сотрудничества, а также понять, как учесть все требования законодательства, но при этом выполнить комплексную оптимизацию расходов.

Перечисление денег в Китай

В Китае успела сформироваться особая банковская система, которая имеет целый комплекс отличительных особенностей. Так, чтобы компания смогла открыть счет здесь, необходимо предоставить больше документов, чем в других странах, а также пройти проверку благонадежности.

Работа платежных агентов на этом рынке сводится к оказанию помощи в поиске подходящего способа оплаты. Дополнительно они следят за перечислением средств, стараясь сделать перевод максимально безопасным. Агент проследит за тем, чтобы деньги пришли вовремя. Дополнительно он поможет подготовить пакет документации для валютного контроля. Такой подход снизит риск возникновения задержек и возможных санкций.

Работа с Турцией

Выполнение платежей на турецком рынке также имеет ряд особенностей. Здесь часто используют доллары и евро для выполнения международных платежей, хотя последнее время стали чаще проводиться расчеты в национальных валютах. В результате возникает потребность в конвертации, которую могут провести платежные агенты. Они также могут помочь оптимизировать выполнение расчетов, проводимых в разных валютах.

Одна из важнейших задач платежного агента – обеспечить учет всех нюансов местного законодательства. Он проконсультирует компанию по всем вопросам, подскажет, как правильно действовать в сложившейся ситуации. Не следует забывать, что Турция входит в состав Таможенного союза с ЕС. Когда выполняется экспорт товаров, должны соблюдаться нормы и требования, действующие в Европейском союзе. Дополнительно необходимо учитывать национальные стандарты. Именно в соответствии с ними проводится процедура сертификации.

Платежные агенты готовы выполнить все вышеуказанные задачи. В результате клиент получит информацию о правилах сертификации, сможет быстрее пройти ее в строгом соответствии со всеми установленными нормами. Дополнительно будет оказана помощь в решении логистических вопросов всех видов.

Платежные операции внутри ЕАЭС

Евразийский экономический союз – международная организация, базирующаяся на принципах региональной экономической интеграции. В нем действует единое платежное пространство, что позволяет выполнять все операции значительно быстрее. Для осуществления расчетов используются национальные валюты. Подобный подход значительно сокращает уровень рисков.

Однако помощь платежных агентов нужна и здесь. В рамках осуществления операций может возникнуть потребность в выполнении конвертации. Ситуация особенно усложняется, когда нужно выполнять расчеты сразу с несколькими странами-участниками. Платежные агенты предложат максимально выгодный курс, а также разработают схему, которая позволит быстро выполнить все необходимые расчеты.

Дополнительно прослеживается потребность в строгом соблюдении требований законодательства. Агенты помогут разобраться в их правилах и учесть существующие нормативы. В частности, можно получить помощь в:

• подготовке паспортов сделок;
• составлении отчетности;
• предъявлении документации в уполномоченный орган;
• других аспектах валютного контроля.

Еще одна важная задача – выполнение работы по оптимизации налогообложения. Она также входит в перечень услуг платежных агентов. Они примут меры, снизив риски двойного налогообложения, а также позволят получить льготы.

Платежные операции с Евросоюзом

Работа с государствами, входящими в состав ЕС, значительно осложнена. Основная причина ситуации – введенные санкционные ограничения. Кроме того, все платежи выполняются в евро, а для проведения операций используют услуги европейских банков. Российским компаниям сложно выстраивать взаимодействие с ними, поскольку организации отказываются работать с ними.

В сложившейся ситуации платежные агенты становятся незаменимыми посредниками. Они предложат альтернативные пути выполнения расчетов, помогут соблюсти все установленные требования.

Все действующие ограничения вытекают из положений действующего законодательства ЕС. Оно имеет большое количество нюансов, которые крайне сложно учесть. Агенты помогут разобраться с ними. В результате риск штрафов и других санкций сократится в разы.

В чем разница между платежными агентами и другими посредниками?

На рынке присутствует большое количество участников, которые выполняют похожие функции. Однако их нельзя включать в одну категорию, поскольку прослеживаются существенные отличия. Важно принимать их во внимание.

Так, работать с компанией может платежный субагент. Он выполняет работу от имени основного агента и берет на себя часть его функций. Разница между ними состоит в более узкой специализации первого. Так, платежный субагент может заниматься только наличными платежами или сотрудничать с определенной категорией лиц.

Дополнительно на рынке могут присутствовать банковские платежные агенты. Фактически они ничем не отличаются от стандартных банков. Разница состоит лишь в присутствии новых функций – возможности выполнения международных переводов и оказания помощи в процессе их проведения. Перечисление средств может выполняться и непосредственно на внутреннем рынке государства. Все зависит от возможностей финансовой организации и ее внутренней политики.

Не стоит забывать о присутствии банковских платежных субагентов. Они представляют банк, который занимается международными переводами, но обладают более узкой специализацией. Например, банк может делегировать субагенту возможность принимать платежи за мобильную связь или предоставлять иные услуги в конкретной сфере.

Еще одна разновидность лиц – платежные агрегаторы. Фактически это особая техническая платформа, позволяющая выполнять прием платежей. Однако она не способна переводить денежные средства самостоятельно. В результате ее нельзя назвать стороной платежной транзакции. Фактически это лишь техническая возможность, обеспечивающая перечисление необходимой суммы.

Продолжая анализ вопроса, важно уделить внимание комиссионерам. Так называют посредников, который выполняет сделки от своего имени, однако проводит их за счет другого лица. Причем функции комиссионера не сводятся только к перечислению денежных средств. Он становится полноценным участником сделки, фактически заменяя на первоначальном этапе лицо, которое действительно хочет совершить такую операцию.

Еще одно важное лицо – поверенный. Он выполняет различные юридические действия, которые осуществляет в рамках интересов своего доверителя. При этом работа ведется на основании доверенности. Далеко не всегда поверенный выполняет только финансовые операции и проводит платежи. Например, он может представить интересы клиента в суде или других инстанциях, приняв меры для обеспечения их защиты.

Заключение

Таким образом, платежные агенты играют важную роль в осуществлении международных переводов. Они позволяют компаниям принимать и отправлять платежи, обеспечивая работу даже в условиях санкций. При этом все платежные операции осуществляются в строгом соответствии с положениями законодательства. Платежный агент подберет и предложит подходящий способ перечисления, выполнит конвертацию по выгодному курсу, а также окажет помощь в процессе взаимодействия с иностранными банками.

Работа агента может сводиться сугубо к консультированию или выполнению практических операций, а также оптимизации расходов. В условиях санкций взаимодействие с платежными агентами становится незаменимым атрибутом выполнения большинства сделок. Она позволяет сократить время перечисления средств, а также снизить возможные расходы, повысив тем самым выгодность сотрудничества.