Простой способ открытия личного счета в банке ОАЭ

Российских бизнесменов привлекает юрисдикция ОАЭ. Престижно иметь личный банковский счет юридическим и физическим лицам, вне зависимости от статуса, как резидентам, так и экспатриантам. Объединенные Арабские Эмираты считаются мировым финансовым центром. В стране развитая, надежная банковская система, но со своими особенностями. Особый строгий подход у банкиров ОАЭ к иностранным клиентам. Банки стали скрупулезно изучать санкционные списки, источники формирования капитала российского вкладчика. Чтобы открыть банковский счет в ОЭА придется пройти комплаенс, комплекс проверок, сделать анализ происхождения доходов, подготовиться к раскрытию персональных достоверных сведений.  В статье раскрыты нюансы открытия банковских счетов в Эмиратах, перечень документов, выгодные предложения банков.

Для чего открывают счета в банках ОАЭ

Деловым людям известна стабильность банковского сектора ОАЭ. Подобный положительный фактор важен для мира с экономическими перипетиями.  На открытие банковского счета воздействуют на клиентов и другие причины:

• банковские услуги  с разносторонним перечнем;
• впечатляют выгодные предложения с инновационными современными решениями;
• можно открывать мультивалютные счета;
• пластиковые карты выпускают с различными валютами;
• гарантия безопасности персональных данных;
• выбор языка с современными опциями онлайн банка;
• англоговорящий обслуживающий персонал.

В ОАЭ внедрен международный стандарт налоговых отчетов, автоматический обмен финансовых счетов при ведении общей отчетности. При этом собранную информацию о заявителях  банки используют для собственных нужд. Сведения о налоговом резиденте не включают в общую отчетность, данные необходимы, чтобы выполнить стандартные обязательства по существующим международным соглашениям.

Что требует банк ОАЭ от иностранцев при открытии личных счетов

В ОАЭ, как и  во всех банках мира, при открытии счета необходимо предоставить документальный пакет. Банкиры в основном  обслуживают налоговых резидентов страны. Для получения местной идентификационной карты Emirates ID клиент должен иметь резидентскую визу, разрешение от властей долгосрочно проживать и работать. В банк нужно подать комплект обязательных бумаг, пакет состоит из копий документов:

• действующего паспорта, снимают копию, предоставляют фото первой страницы и на развороте, где поставлена виза;
• идентификационной карты;
• подтверждающих материалов,  которые служили основанием на выдачу визы резидента;
• адрес места жительства, договор на аренду квартиры, платежки на коммунальные услуги;
• справки о легальности заработка от фирмы работодателя, если открыт собственный бизнес, постоянный доход должен быть подтвержден документально;
• выписки финансовых оборотов в других банках, если такие имеются, предстоит подтвердить чистоту транзакций.

Потребуется сотовый телефон с местной симкой, номер привязывают к карте, подключают онлайн услуги.

В чем особенность банковских услуг в Эмиратах

Каждый банк ОАЭ разрабатывает свои требования к клиентам и минимальным депозитам на различных счетах. При этом требования должны соблюдать клиенты резиденты и заявители, у которых нет идентификационной карты. Депозиты могут отличаться по размерам от 3000 до 3000000 дирхамов, зависят от факторов:

• банковского учреждения;
• типа счетов;
• планируемых финансовых операций;
• вида на жительство в ОАЭ.

В Эмиратах успешно работают зарубежные финансовые организации. Для местных банков характерно разделение, есть исламские учреждения и общие. Поэтому нужно учитывать традиции государства, если выбран исламский банк, там действуют законы шариата. Банкинг ислама обращает внимание на риски, получение прибыли. Но не приемлет кредитов и вкладов с процентными ставками, считает, что подобные операции являются ростовщическими. Учреждения работают по схеме беспроцентной рассрочки, принимают участие в долевом инвестировании, получают частичный доход от бизнеса, на развитие которого вкладывали деньги. Банки с таким направлением не работают с предприятиями, где присутствуют высокие риски, если инвестируют в производство:

• алкогольной и табачной продукции;
• продуктов со свининой;
• оружия;
• азартных игр;
• порно индустрии.

Популярны для открытия счетов ряд местных финансовых учреждений

1. Emirates NBD – крупный национальный банк. Бизнесмены долго ждут одобрения на открытие счета из-за строгих требований на соответствие офисных помещений по площади. Резидент должен иметь баланс не менее 15000 дирхамов, нерезиденту откроют счет, если он внесет крупный депозит в пределах 3-х миллионов дирхамов.
2. First Abu Dhabi Bank – FAB – правительством Абу Даби открыто крупное финансовое учреждение. Заявки на открытие счетов рассматриваются долгое время. Банкир требует высокого неснижаемого остатка. Минимальный депозит не менее 5000 дирхамов, нерезидентам счета не открывают.
3. Mashreq bank принадлежит к полугосударственному банку, сотрудничает с бизнесменами вне зависимости от вида деятельности. Одобрения счетов осуществляются быстро, достаточно предоставить полный пакет документов. От резидентов требуют пополнить счет на 500000 дирхамов, рассматривают заявителей без резидентских виз.
4. Emirates Islamic Bank – дочернее предприятие Emirates NBD, только быстрее одобряют счет с меньшим балансом.
5. RAK BANK – открыт правительством Рас Аль Хайм, рассчитан на работу с малым и средним бизнесом. Счета открывают быстро с невысоким минимальным балансом.
6. Dubai Islamic Bank – правительственное финансовое учреждение с умеренными требованиями и быстрым одобрением открытия счетов.

В Дубае работает целый ряд банков, которые разительно отличаются общим отношением к заявителям, размерами первоначальных взносов. Все банковские заведения требуют предоставления документов. Приоритет имеют клиенты с долгосрочным проживанием в Эмиратах, при наличии перспективного бизнеса, других источников дохода, гражданства, а также планов на дальнейшее использования денежных средств. Следует учитывать разное развитие банков, смену требований центрального регулятора финансов в стране. Есть финансисты, которые не готовы обслуживать российских бизнесменов из-за санкций, ограничений, особых требований к клиентам.

Характер активационных платежей и неснижаемых остатков на счетах

Термин «активационный платеж» у банкиров означает первый демонстрационный взнос при открытии счета. В Эмиратах запрашивают дополнительную оплату после одобрения счета, при этом размер зависит от потребностей банка. В основном такие требования выдвигают для проверки платежеспособности клиента, скорости выполнения требований финансовой организации. Эту сумму можно использовать сразу после поступления. К дополнительным требованиям относится сохранение неснижаемого остатка, размер которого устанавливает банк после подачи заявки, рассмотрения основных показателей.

Когда клиент должен лично присутствовать в банке

Банкиры ОАЭ требуют личного присутствия клиентов в определенный временной период. При этом не зависимо от того, что была проведена онлайн идентификация резидента. Таким способом проводят повторную идентификацию, открывают дополнительные счета, если нужно получить оригинальную подпись клиента не в удаленном режиме.

Как проводят комплексные проверки

Комплаенсу, тщательной проверке подвергаются счета во всех банках ОАЭ. Процедуру начинают после приема заявки, перед открытием расчетного счета. Для подтверждения чистоты финансовой истории, клиент должен собрать выписки банков, с которыми сотрудничал в течение 6 месяцев, включая финансистов Эмиратов. По расчетным документам банк определяет денежный оборот за последние полгода, откуда поступали средства. Движение средств  в дальнейшем должно быть аналогичным указанным в заявке. Если ожидаемые результаты не подтвердятся, счет заблокируют, пока не поступит достоверных объяснений.

Проводят банкиры и ежегодный аудит, выбирают транзакции для проверок, требуют подтверждения легальности – договоров, товарных накладных. Клиент должен на протяжении сотрудничества с финансовым учреждением сохранять выписки, квитанции, любые подтверждающие факты денежного оборота. Никаких претензий нет к крупным денежным переводам, которые снимались со счета клиента банка другой страны и переводились на счет в Эмиратах. Когда поступает сумма от неизвестного источника, могут потребовать обоснования перевода.

Следует учесть запрет бизнес транзакций на счетах физических лиц, вне зависимости резиденты они или нерезиденты. Банкиры ОАЭ предлагают клиентам разные выгодные варианты в решении финансовых задач с учетом их потребностей и возможностей. Для этого в правильном режиме сочетают банковские ожидания с реальными возможностями, до открытия счета проводят эффективный анализ средств, планов. Если клиент выдержит многоэтапное открытие счета, с течением времени тяжелые моменты скроют качественные современные банковские услуги, сотрудничество с современным банком, где престижная юрисдикция следит за течением новых тенденций, открывают счета с полноценными опциями.

 Порядок получения резидентской визы для открытия счета

 Существует несколько видов резидентских виз. Условия получения:

1. Приобретение недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Необходимо выбрать объект,  построенный или недостроенный. Застройщик должен иметь аккредитацию. При минимальном входном пороге 750000 дирхамов визу дают на 3 года. Если покупают дом стоимостью 2000000 виза с 5 летним сроком. Разрешение на нахождение в стране продлевается при неизменном владении недвижимостью.
2. Предприниматели, инвесторы получают визу, если основали бизнес компанию, купили долю в существующей фирме. Деловая виза открывается от 3до 5 лет, срок зависит от инвестиционных размеров.
3. Работодатели оформляют рабочие визы с оплатой медицинской страховки. Срок действия зависит от длительности контракта.

 Удаленным работникам, бизнесменам выдают визы, если работодатель находится в одной стране, а резидент желает проживать в Дубае. Подобная услуга с виртуальной рабочей программой функционирует с 2020 года. Для подачи заявки необходимо:

• предоставить медицинскую страховку, справку о заработке, выписку с банка по финансовым операциям за последние 3 месяца;
• подтвердить занятость с ежемесячной минимальной зарплатой 5000$;
• указать контакты работодателя или наличие в собственности бизнеса, компании.

 Студенческую визу предоставляют всем студентам колледжей и университетов Эмиратов.

 Пенсионерам дают резидентскую визу на 5 лет с возможностью продления. Для получения пенсионер должен быть инвестором, купить дом стоимостью от 2000000 дирхамов. Визы выдают, если человек в возрасте от 55 лет и старше имеет сбережения 1000000 дирхамов или доход от 20000 дирхамов.

 Резиденты ОАЭ имеют престижные «золотые» визы от 5 до 10 лет за выдающиеся заслуги или высокие инвестиции в экономику Эмиратов. Подобное разрешение на проживание в стране выдают людям с высокой квалификацией в сфере культуры, медицины, науки. «Зеленые визы» оформляют фрилансерам, самозанятым. От них не требуют привязки к работодателям, покупки дорогой недвижимости. Достаточно предоставить диплом об образовании, и выписку о годовом доходе не менее 360000 дирхамов.