Зачем нужен оффшорный счет

Что такое счет в оффшорном банке

Офшорный счет – это счет, открытый в банке юрисдикции, в которой не проживает клиент. Данное понятие можно трактовать в двух значениях:

1. Банковский счет, открытый в банке, расположенном в офшорном государстве;
2. Банковский счет, открытый в зарубежном банке для оффшорной компании.

Главные различия между данными определениями заключается в репутации банковского учреждения.  Банки, расположенные в оффшорном государстве, могут иметь сомнительную репутацию, поэтому для привлечения новых клиентов, как правило, устанавливают сверхвыгодные тарифы и обещают полное отсутствие контроля за законностью появления финансов клиента.

Во втором случае говорится об элитных банках Европы, которые имеют положительную репутацию и осуществляют свою деятельность так, чтобы сохранялся высокий имидж банка и не исчезали финансы клиентов. В данной статье под оффшорным счетом будет использоваться именно это значение.

Как работают офшоры в 2023 году

Ранее офшоры использовались российскими бизнесменами для уплаты меньшей налоговой ставки и вывода финансов из территории страны. Осуществляли вывод следующим способом: на Кипре учреждали организацию, на счет которой переводили прибыль от своей деятельности, при этом уплачивая минимальный размер налога.

В настоящее время данный способ отмыва денежных средств строго контролируется налоговым органом, Министерством финансов, федеральной службой по финансовому мониторингу, Центральным банком РФ, а также органами зарубежных государств, осуществляющих контроль финансов. Таким образом, старый способ отмывания денежных средств через офшоры в существующих реалиях просто невозможен. Несмотря на это, бизнесмены используют их для других целей.

Использование офшоров стало намного сложнее

Как правило, под офшорами понимается государство, которое устанавливает выгодные условия для зарубежных компаний: нулевая или уменьшенная налоговая ставка, отсутствие обязанности предоставления ежегодных отчетов, отсутствие запретов на проведение определенных сделок. Десять лет назад оффшорные схемы очень часто использовались бизнесменами, поскольку не было серьезного контроля со стороны правительства стран.

В наше время старые офшорные схемы попросту невозможно реализовать. Это произошло пять лет назад, когда налоговый орган в суде сумел привести весомые аргументы в деле организации «Северсталь», доказав, что льготные ставки невозможно использовать просто так, поскольку недостаточно формального права на данные действия. Таким образом, образовалась концепция фактического получателя дохода, согласно которой лицо имеет право использовать налоговые льготы, позволяющие избежать двойное налогообложение, только в случае экономического обоснования своего права на данную льготу.

Благодаря новой концепции, налоговый орган получил возможность оспаривать использование льготной ставки, а на организации, пользовавшиеся данной схемой, судом была возложена обязанность доплатить сумму налога, штрафа и пени.

За перемещением финансов между государствами стали следить

Не только Россия, но и другие государства, ведут активную борьбу с незаконным отмывом финансов или уходом от уплаты налогов. В 2016 году была утверждена многосторонняя конвенция, которую подписали 71 юрисдикции. Основная цель конвенции заключается в противодействии размыванию налоговой базы и выводу прибыли из-под налогообложения.

Иными словами, конвенция пресекает любые случаи, когда организации перемещает финансы между государствами в целях полного или частичного ухода от уплаты налогов.

Данный документ прописывает конкретные меры борьбы с незаконной деятельностью. Например, согласно конвенции, мировые холдинговые компании лишились возможности, в качестве основной деятельности, преследовать цель получения выгодны от налогов. Данная норма предоставила право налоговым органам оспаривать любые проводимые организацией сделки, а также лишать ее льгот при попытках юрлица уплачивать налоги по меньшей ставке.

Согласно документу, зарубежные организации обязаны иметь экономическое и фактическое присутствие на территории регистрации, а именно иметь офисы, сотрудников и предоставлять отчеты расходов.  Кроме этого, компания обязана соответствовать масштабам своей деятельности, например, если оборот юридического лица составляет более 50 млн $, а ее главный офис имеет размеры 20 метров, одного секретаря и отсутствует директор, то такой компанией заинтересуется налоговый орган и банк, организуя проверку.

Банки отказались сотрудничать с офшорами

За последние несколько лет банковские организации изменили подход к работе с офшорами.

Ранее, банки разрешали осуществлять любые виды платежей, сейчас же транзакции проводятся по установленной системе безопасности, например, бизнесмен, желающий открыть счет в зарубежном банке обязан доказать легальность своих средств. Финансовые организации осуществляют проверку происхождения капитала и существует ли указанная компания вообще.

Нередкие случаи, когда бизнесмен имеет вполне законные финансы, но появились они у него из ниоткуда: юрлицо не обладало никакими активами, но на его счету резко появились миллионы долларов. В таких ситуациях банк вправе узнать у лица, каким способом он вышел на столь крупный оборот денежных средств.

Для открытия счета в зарубежном банке, бизнесмен должен документально доказать законность имеющихся средств.

Большинство элитных банков Европы не рискуют сотрудничать с техническими офшорными организациями, поскольку не желают становиться соучастниками уклонения от уплаты налогов.

Финансово-кредитные организации из России также не желают сотрудничать с офшорами, поскольку Банк России, за нарушение законодательства, имеет право лишить банк лицензии, либо оштрафовать. Помимо этого в черный список вносятся транзакции, которые осуществлялись с популярными офшорами.

Банки, находящиеся в России, имеют полное право тщательно проверять любую международную финансовую операцию, а именно, бизнесмен обязан дать пояснение, для чего он совершает данную сделку, то есть предоставить полное экономическое обоснование операции. В случае, если клиент предоставил недостаточно сведений, либо у банка появились подозрения, данная операция будет отменена.

Помогают купить гражданство и вывести капитал

Несколько лет назад, каждый предприниматель имел возможность учреждать собственную оффшорную организацию, осуществлять деятельность через нее в любой точке мира, проводить транзакции между любыми государствами. В существующих реалиях осуществить это невозможно, поскольку офшоров такого формата больше не существует и вряд ли появится в ближайшее время.

Как правило, офшоры – это не просто зоны, где установлены низкие налоговые ставки. Офшоры понятие намного шире. Под ними понимается территория, которую используют предприниматели для своих собственных налоговых, финансовых и личных целей. В наше время бизнесмены стали чаще использовать их для решения своих личных и финансовых вопросов, например:

• приобретение новых паспортов. Благодаря офшору можно получить не только организацию, но и паспорт. В наше время в приоритете стоит приобретение гражданства, а не компании. Потратив 200 тысяч $ можно купить паспорт другого государства, не сталкиваясь с серьезными проверками. Как правило, приобретение паспорта происходит за счет покупки недвижимого имущества или посредством передачи денежных средств в бюджет другого государства. Российские предприниматели, покупая паспорт другой юрисдикции, получают возможность посещать определенные страны, не предоставляя визу, а также имеют выгодные налоговые льготы. Рост приобретение паспортов вырос в пандемийный период;
• осуществление торговли. Организации из России, открывают партнерство с английскими компаниями, приобретают для них товары и немного по завышенной стоимости скупают их себе. Далее купленная продукция продается в России, за счет чего уменьшается ставка налога на размер расхода. Таким образом, организация, осуществляя данную схему значительно экономит денежные средства на налогах и переводит финансы в другую юрисдикцию;
• использование фондов иностранных государств. Как правило, бизнесмены не желают, чтобы между их наследниками, особенно если дети от разных браков, происходил конфликт во время раздела имущества. Чтобы это избежать, обеспеченные люди переводят свой капитал в частные фонды зарубежных компаний. Данные фонды не подчиняются российским законам, а вложенные в них финансы становятся частью фонда, переставая быть личными активами. Но, лицо, вложившее в фонд деньги, не теряет свое право пользоваться ими. В итоге, ни наследники, ни кредиторы не сумеют изъять вложенные средства, так как учредитель фонда не обладает собственностью, а в большинстве юрисдикций суды отменяют запросы о взыскании денежных средств из фонда.

Приведенные способы использования офшор направлены на обеспечение личной безопасности и сохранение своих финансов. В случае возникновения проблем у бизнесмена на родине, он всегда имеет возможность уехать в юрисдикцию, где он получил гражданство, полностью обезопасив свои денежные средства.

Надежное обеспечение личной безопасности

В большинстве случаев, предприниматели используют офшоры не в качестве средства для уклонения от уплаты налогов, а в качестве надежного места, где гарантированно можно обеспечить безопасность себе и своим финансам.

Как правило, такая безопасность необходима для бизнесменов, чей капитал превышает трех млн $. Для ее обеспечения, предприниматели пользуются услугами агентств, которые предоставляют следующие виды услуг: предоставляют законные методы обеспечения полной личной безопасности и капитала, помогают уменьшить налоговую ставку, а также находят юрисдикции с выгодными для бизнесмена условиями.

Несколько лет назад офшорных государств исчислялось десятками. В настоящее время выбирать нужно те юрисдикции, которые лояльно относятся к России и ее предпринимателям, и могут гарантировать полную безопасность российского капитала.

Очень популярно мнение, что российские компании очень часто контролируются государственной властью, а банки, расположенные в России, считаются не лучшим местом, в котором можно безопасно хранить свои сбережения, поскольку они также жестко контролируются государством. Российские банки действительно обязаны получать разрешение на осуществление определенных сделок у федеральной службы по финансовому мониторингу. Европейские же банки самостоятельно решают вопрос по проведению операций, а также очень часто оказывают помощь клиенту, который имеет большой капитал.

Виды оффшорных счетов

Большая часть зарубежных банков предоставлять возможность своим клиентам открыть следующие виды счетов:

1. Расчетный. Открывается для обслуживания хозяйственной деятельности компании, а также для использования личных средств;
2. Карточный. Данный вид счет открывается при получении кредитки, который используется для обслуживания транзакций, осуществляемых при помощи карты;
3. Депозитный. Открывается на определенный промежуток времени. Основное предназначение счета заключается в хранении финансов и получении прибыли от процентов;
4. Частный и операционный инвестиционный. Частный счет предназначен для инвестиций в долгосрочной перспективе. Второй вид счета используется для осуществления деятельности на фондовой бирже;
5. Счет, для проведения транзакций на валютных рынках.

Как открыть счет в оффшорном банке

Процесс регистрации счета состоит из следующих этапов:

• Подготовка. На данном этапе лицо выбирает будущий банк и вид счета, который ему необходим;
• Сбор документов. Собираются и подписываются все необходимые бумаги, согласно перечню, установленному банком;
• Организационный. Отправка собранных документов в банк;
• Финальный этап, на котором банк проверяет полученные от потенциального клиента бумаги и принимает решение по предоставлению права открыть счет.

Финансово-кредитные учреждения очень тщательно проверяют своих будущих клиентов. В первую очередь банк требует предоставление следующей информации:

• для каких целей клиенту нужен счет в зарубежном банке;
• какой деятельностью занимается компания (очень часто отказывают в сотрудничестве фирмам, которые занимаются деятельностью, попадающей в банковскую группу риска, например финансовые посредники или организации, работающие на рынке Forex).
• какой размер денежного оборота компании;
• информация о партнерах лица, который открывает счет;
• вся информация о бенефициарах компании;
• а также предоставление других сведений (объем и вид информации, зависят от выбранного банка)

Основные документы, которые запрашивают банки:

• устав организации;
• учредительные документы;
• информация о руководстве и владельцах компании;
• бумаги, подтверждающие законность имеющихся финансов.

Кроме предоставления указанных документов, финансовая организация может организовать проверочно-удостоверяющие процедуры: а именно:

• провести собеседование с владельцем банковского счета;
• сделать анализ отчета финансов компании;
• запросить документ, подтверждающий наличие опыта руководителя фирмы;
• изучение бизнес плана компании и другие подобные мероприятия.

Прежде чем отправлять документы на открытие счета в оффшорный банк, потенциальному клиенту рекомендуется узнать подробную информацию о банковском учреждении с которым планирует сотрудничать. Выбирая банк, прежде всего следует обращать внимание на следующие важные нюансы:

• Информация о финансовой отчетности кредитного учреждения, которую можно посмотреть на официальном сайте банка, а также проверить такие немаловажные показатели как ликвидность и капитализация;
• Кто входит в состав акционеров. Рекомендуется отдавать предпочтение банкам у которых главным акционером является государство, либо иностранные граждане;
• А также другие аспекты, например прозрачность деятельности финансовой организации, ее репутация, отзывы клиентов и т.д.

Как открыть счет в оффшорном банке физлицу

Физические лица используют данные счета для защиты своих денежных средств от шаткой экономической и политической ситуации в родном государстве, от проблем, существующих в банковском секторе, а также для обеспечения гарантированной конфиденциальности.

Как правило, обычные граждане используют счет в зарубежных банках в следующих целях:

• для хранения финансов в надежном банке;
• для вкладывания денег в стабильные валюты;
• для использования своих денежных средств в любом государстве и в любое время;
• чтобы уменьшить контроль за тратами со стороны госорганов;
• для получения конфиденциальности о своих сбережениях.

Инструкция

Если вы планируете купить оффшор со счетом в банке, рекомендуем обратиться за помощью в нашу компанию Пантеон Про. Наши опытные эксперты окажут консультацию по любым интересующим вас вопросам, предоставят помощь в выборе финансового учреждения, в сборе, заполнении и отправке перечня необходимых бумаг, которые требуются для открытия счета. К таким документам относятся:

• заявление на регистрацию счета;
• паспорт;
• бумаги, подтверждающие место вашего постоянного пребывания;
• документ, подтверждающий законность появления ваших финансов.

В зависимости от установленных банком требований, перечень документов, необходимых для предоставления, может быть значительно больше.

Как правило, процесс открытия счета составляет примерно два месяца. Прилетать в страну для личного присутствия в банке не требуется, поскольку открыть оффшорный счет возможно дистанционным способом.

Как открыть счет в оффшоре на юридическое лицо

Юрлица преследуют абсолютно иную цель, открывая оффшорный счет в зарубежном банке. Большинство российских организаций, учреждают офшорные компании, после чего оформляют на них офшорный счет. Предприниматели осуществляют данную процедуру для обеспечения полной безопасности своего капитала, а также для уплаты меньшей налоговой ставки, защиты компании от рейдерских атак и возможности вкладывать свои средства в прибыльные проекты для выхода на мировой рынок.

Инструкция

Наша компания Пантеон Про оказывает услуги по быстрому и легкому открытию счета в оффшорном банке. У нас работают исключительно высококвалифицированные юристы с большим опытом, которые окажут помощь по выбору кредитно-финансового учреждения, грамотному и правильному сбору, заполнению и отправке всех необходимых для банка документов.

Основные документы, необходимые для регистрации счета:

• заявление на открытие оффшорного счета;
• паспортные данные владельцев и руководителей организации;
• устав фирмы;
• документы, подтверждающие хорошее финансовое состояние компании.

Помимо указанных документов, банк может потребовать предоставление бизнес-плана, отчета о финансах, доказательства об опытности руководителя организации и другие документы.

Открыть оффшорный счет онлайн

На сегодняшний момент, одним из самых удобных способов открыть счет в оффшорном банке на компанию, физлицо или юрлицо осуществляется в онлайн режиме, поскольку нет необходимости посещать место нахождения финансовой организации.

Основные преимущества открытие счета в оффшоре онлайн способом:

• Можно зарегистрировать счет, не уезжая из своей юрисдикции;
• Большое количество оффшорных банков, в которых возможно открыть счет онлайн;
• Получение доступа к услугам, которые предоставляют зарубежные финансовые организации;
• Оффшорные банки предоставляют клиентам большое количество услуг, например, мультивалютные вклады, различные инвестиционные продукты и т.д.;
• Сведение рисков, связанных с хранением денежных средств в одной юрисдикции, к минимуму;
• Надежная защита от незаконной конфискации финансов правительством вашего государства;
• Возможность открыть счет в государстве, где установлена стабильная экономическая и политическая обстановка и т.д.

Процесс открытия счета в оффшорном банке онлайн способом

Зарегистрировать счет онлайн легче всего при помощи опытного провайдера, поскольку самостоятельное открытие довольно сложная процедура, так как зарубежные банки больше склонны к онлайн сотрудничеству именно с профессиональными посредниками, которые оказывают оффшорные и финансовые услуги.

Процесс регистрации счет практически ничем не отличается от стандартной формы открытия, единственная разница в том, что при онлайн способе перечень документов предоставляется банку в электронной форме. Обратившись за помощью в компанию Пантеон Про, вы получите помощь опытного специалиста, который грамотно заполнит и подготовит все документы для открытия оффшорного счета в установленной банком форме.

Собрав все необходимые для открытия оффшорного счета документы, вам понадобится перевести на английский язык и заверить все у нотариуса. Некоторые банки требуют наличие апостиля на документах.

Офшорные финансово-кредитные организации осуществляют деятельность по принципу «знай своего клиента» (KYC). Данный принцип означает то, что банк, несмотря на его место нахождения, будет требовать от вас предоставление максимальной информации.

В последнее время оффшорные кредитные организации сталкиваются с серьезным давлением со стороны различных государств, что привело к изменению политики банка при открытии офшорного счета онлайн способом. Теперь банки требуют от возможных клиентов предоставление большего количества идентификационных документов. Для лица, решившего открыть счет в офшорном банке, будет большим преимуществом наличие рекомендации от уже зарегистрированного клиента данного банка. Данная рекомендация будет являться дополнительным подтверждением того, что потенциальный клиент полностью соответствует установленной банковской политике.

Документы, необходимые для открытия счета онлайн

Чтобы открыть счет в офшорном банке онлайн способом, физлицу необходимо собрать следующие документы:

• копия паспортных данных, которые необходимо перевести на английский язык и заверить у нотариуса;
• документ, подтверждающий место проживания лица. Это может быть выписка из банка или счет оплаты коммунальных услуг. Данный документ также требуется перевести на английский и заверить у нотариуса;
• рекомендация от банка или юриста, нотариуса и т.д., которые смогут подтвердить вашу положительную репутацию за последние два года;
• кроме этого финансовая организация может потребовать документ, подтверждающий законность происхождения имеющихся у вас средств, которые вы перечислите на будущий оффшорный счет.

Организация, желающая открыть счет в оффшорном банке, должна предоставить весь перечень документов, указанных выше на каждого бенефициара, директора, акционера и подписантов по счету. Помимо этого потребуется отослать имеющиеся корпоративные документы той компании, на которую будет зарегистрирован счет.

Как открыть оффшорный счет онлайн?

Для открытия счета в офшорном банке онлайн способом, потребуется оставить заявку по почте или телефону, указанному на официальном сайте банка. Это необходимо для получения развернутой информации по поводу процедуры открытия счета онлайн, а также для прохождения бесплатной консультации, где помогут подобрать самый подходящий оффшорный банк.

Эксперты компании Пантеон Про подберут для вас лучший способ открытия счет в оффшорном банке, при этом учтут все ваши пожелания и возможности. Перейдя на наш официальный сайт, вы сможете ознакомиться со всем списком оффшорных банков, с которыми мы активно сотрудничаем.

Выбор банка

Выбирать финансово-кредитную организацию, в которой вы будете открывать счет, необходимо очень тщательно и с умом, узнавая о всех условиях, которые устанавливаются банком. Чтобы сделать правильный выбор, специалисты рекомендуют в первую очередь определить цель регистрации счета и рассчитать сумму финансов, которой вы обладаете, поскольку в одних государствах намного выгоднее регистрировать бизнес-счет, в других идеальным вариантом будет открытие личного счета. Огромную роль, при выборе банка, играет финансовая и политическая ситуация в юрисдикции, ликвидность финансовой организации и ее надежность, а также отношение законов к нерезидентам и многие другие значимые обстоятельства.

Довольно длительное время Европейские банки предоставляли своим клиентам выгодные условия для открытия офшорных счетов и инвестиций. Но, за последние несколько лет экономический рост государств Европы намного замедлился, выросла бюрократия, за счет чего большая часть финансово-кредитных организаций Евросоюза перестали быть привлекательными для бизнесменов. Если вы желаете открыть офшорный счет в банке Европы, рекомендуем обратиться за помощью в нашу компанию Пантеон Про. Наши высококвалифицированные специалисты помогут с выбором достойного банка, который идеально подойдет именно для вас.

Выделяют следующие географические виды банков:

• Швейцарские;
• Европейские;
• Банки Карибского региона;
• Азиатские;
• Американские.

В банках каждого вида можно отыскать большое количество выгодных условий для открытия счета. Но, кроме преимуществ, которые имеют банки, существуют и недостатки. Именно поэтому при выборе банков рекомендуется воспользоваться помощью опытного специалиста.

Выбрав конкретное государство, где желаете открыть счет в банке, необходимо отыскать самую подходящую финансово-кредитную организацию. Именно от выбранного банка зависит стоимость открытия счета, список обязательных документов для предоставления, сроки регистрации и другие моменты, связанные с открытием счета и работы с ним.

Основные плюсы открытия счета в офшорном банке

Главные преимущества заключаются в следующем:

• любые транзакции имеют высокую конфиденциальность;
• не осуществляется местное регулирование банка;
• владелец счета имеет возможность проводить мировую торговую деятельность без каких-либо затруднений;
• не осуществляются валютные ограничения;
• мультивалютность вкладов. Банки могут распределять денежные средства клиентов по различным странам, где установлены более благоприятные финансовые условия с целью защитить деньги от обесценивания, рисков и конфискации;
• клиент получает ряд преимуществ, например, право выпуска акций на предъявителя, регистрации анонимного счета и т.д.;
• всегда открыт доступ к мировому кредитному рынку.

Компания, имея оффшорный счет получает следующие преимущества:

• возможность вкладывать финансы в выгодные иностранные проекты;
• осуществлять международные сделки;
• защищать свои финансы от блокировок, арестов и т.д.

Можно ли открыть счет и зарегистрировать компания в офшоре самостоятельно

Регистрация организации на офшорной территории стандартным способом осуществляется следующим способом:

• владелец фирмы знакомится с основными правилами и нюансами регистрации в выбранном государстве;
• поиск подходящего регистрационного агента (как правило, это местная фирма, имеющая лицензию на осуществление деятельности по регистрации компаний на офшорной территории), квалификационная проверка и знакомство с отзывами его клиентов;
• работа с агентом: клиент связывается с экспертом и отправляет ему запрос на регистрацию. Агент предоставляет всю необходимую информацию, чтобы осуществить процедуру Due Diligence (это комплекс мероприятий, направленных на проверку деятельности организации, где подтверждается ее законность и непричастность к противоправным деяниям);
• собирается перечень документов, которые необходимы для прохождения процедуры Due Diligence;
• согласовывается с агентом стоимость его услуг и перечисляется на его счет предоплата;
• далее агент осуществляет учреждение офшорной компании (вносит ее в специальные реестры, составляет устав, назначает директоров, бухгалтера и т.д.);
• заключительным этапом является передача агентом всех документов владельцу на учрежденную организацию.

Исходя из этого, мы видим, что самостоятельно (не пользуясь услугами агентов, юридических фирм и прочих агентств) учредить фирму на офшорной территории довольно сложно. Для этого потребовалось бы получать специальную лицензию, что является очень непростой задачей. Помимо этого необходимо знать бизнес-язык того государства, в котором вы решили учредить компанию, при этом некоторые офшорные зоны устанавливают в качестве обязательного требования для регистрации наличие местного адреса.