Сложившаяся геополитическая обстановка не повлияла на привлекательность ОАЭ для отечественных предпринимателей. Юрисдикция по-прежнему предлагает россиянам широкие возможности для ведения бизнеса, но имеет свои особенности. Например, там сложно открывать банковский счет. Чтобы сделать это, необходим статус резидента. В противном случае получится использовать только эл. кошелек, пригодный для разовых транзакций.
Чтобы открыть счет в ОАЭ, нужно пройти строгий комплаенс. Сейчас организации пристально изучают личности учредителей на предмет их нахождения в санкционных списках, а также источники доходов. Для прохождения комплаенса необходимо переводить в страну только те доходы, сведения о которых можно раскрыть в полной мере.
Для чего открывать счет за границей в 2024 году?
Компании и физические лица открывают счета в Объединенных Арабских Эмиратах по следующим причинам:
- возможность стать частью международной финансовой системы;
- проведение финансовых операций в стране без доп. комиссий;
- использование разных валют;
- приобретение и дальнейшее обслуживание объектов недвижимости (обычно для этого подходит только банк ОАЭ);
- экономическая стабильность юрисдикции;
- максимальная простота операций в нац. валюте;
- возможность инвестировать на международном уровне;
- ведение деятельности без обмена информацией о налогах.
Если объединить смысл перечисленных тезисов, можно сделать следующий вывод: мотивацией для открытия счета должна быть активная деятельность или проживание на территории арабских эмиратов. То есть это необходимо для тех россиян, которые планирует вести там бизнес и для релокантов.
Особенности открытия счета в Дубае
- подавляющее большинство банков готовы сотрудничать только с местными компаниями, и лишь малая часть будет открывать доступ к системе иностранным;
- для получения услуги потребуется лично посетить ОАЭ, а некоторые организации требуют присутствия бенефициаров (то есть провести операцию из Москвы или другого города не получится);
- оперативное (в течение 2-х мес.) внесение депозита на $15-150 тыс. и инвестиции в банковские продукты значительно увеличат вероятность положительного решения;
Это не отменяет привлекательности государства для предпринимателей. ОАЭ входят в ТОП крупнейших финансовых центров планеты, в эмиратских банках можно получать карты, а также открывать расчетные и сберегательные счета. При использовании интернет-банка не нужно использовать переводчики, он доступен на английском языке.
Открытие счетов в ОАЭ в дирхамах
Банковская система ориентирована на фирмы из эмиратов. Но некоторые фин. организации обслуживают и зарубежные компании с местной регистрацией.
Как и в некоторых других государствах, здесь есть СЭЗ — экономические зоны, в которых действуют специальные таможенные и налоговый режим. В них отсутствуют таможенные пошлины, НДС и корпоративный налог — такие условия сохраняются вплоть до 50 лет после учреждения предприятия. СЭЗ преимущественно находятся в Дубае!
Как проверяют заявителей и почему некоторым из них отказывают?
В среднем, открытие счета происходит через 2 недели после подачи заявления. Но если bank затягивает сроки, на то есть веские причины. Обычно они связаны с типами счетов. Если нужен корпоративный, то требования к потенциальным клиентам ужесточаются, изменяется и перечень необходимых документов. Рассмотрим два разных сценария:
- Услуги желает получить резидент. Это может быть гражданин эмиратов, а также лицо с резидентской визой. Что касается юр. лиц, то сюда относятся эмиратские компании и организации их СЭЗ. В этом случае банки демонстрируют максимальную лояльность по условиям.
- Заявителем является нерезидент. Зачастую для них предлагается ограниченный перечень услуг, а также предусмотрен обязательный комплаенс. Кроме этого есть и другие ограничивающие меры. Одна из самых распространенных — установка высокого лимита на минимальные размеры депозитов. Он может быть равен $1 млн.
- Прежде чем приступить к оформлению документов, банки ОАЭ всегда проводят pre-approval. Это быстрая предварительная проверка, позволяющая достоверно определить способность заявителя пройти комплаенс. Кстати, процедура полезна для обеих сторон — банкам она помогает оптимизировать работу, а компаниям — сэкономить время и быстрей перейти к устранению недочетов.
Открытие личного счета в Объединенных Арабских Эмиратах
Если изучить статистику по обращениям, то нерезиденты почти всегда получают отказы. Причины банальны — у заявителей отсутствует убедительная аргументация в пользу открытия счетов в местных банках. Но даже если им удается успешно пройти процедуру, то сохраняются ограничения по доступным услугам. Например, вместо текущих счетов можно открывать только сберегательные. Это сильно ограничивает деятельность физ. лиц и организаций
Обойти такие барьеры можно, но для этого нужна тщательная подготовка. Во-первых, потребуется оформление резидентской визы. Кроме этого нужны:
- подтверждение проживания на территории ОАЭ — подойдет договор аренды;
- выписка по действующему счету в российском банке за период от 3 до 6 месяцев;
ВАЖНО: Обязательное условие — отсутствие организаций в санкционных списках.
- основания для доступа к финансовой системе.
Иногда в числе обязательных требований фигурируют другие документы. Например, учреждения соглашаются открывать счета при наличии трудового соглашения с компанией из эмиратов и т.д.
Открытие коммерческого счета в ОАЭ
Здесь также есть прямая зависимость между сложностью процедуры открытия и статусом компании. Для резидентов все гораздо проще, для нерезидентов все усложнено на законодательном уровне. Многие банки выдвигают следующие требования к заявителям:
- наличие в собственности недвижимого имущества;
- успешное прохождение комплаенса;
- наличие подтвержденных контрагентов;
- баланс от $1 млн. до $3 млн., либо обеспечение годового оборота от $100 млн.
Для упрощения проверок и ведения основной деятельности иностранные компании чаще всего регистрируются во free zone company (СЭЗ). У такой формы есть множество преимуществ. К числу ключевых относятся полный доступ к налоговым льготам, полное владение иностранными гражданами, а также беспрепятственная работа в свободной зоне и за границей.
Почти все организации запрашивают:
- удостоверения личности главы компании и учредителей (оригиналы паспортов);
- договора аренды офисов;
- типовые учредительные документы;
- выписки по счетам, открытым в отечественных банках не из санкционных списков за период 3-6 мес.;
- действующие визы резидента эмиратов, Emirates ID руководителя и остальных участников;
- заполненные анкеты с подробным описанием работы компании, сотрудничающих с ней клиентов и контрагентов;
- стандартные бланки договоров.
Какие преграды возникают при попытках открывать счета в ОАЭ?
Эмиратские банки очень часто отказывают в обслуживании. Причины этого — нарушение указанных выше требований. Это может быть неспособность подтвердить происхождение капитала, предоставление неполного пакета документов, ограничения по другим счетам, нарушение лимитом по обороту или остатку.
Если нерезиденты проходят все проверки, то могут открывать счета. Правда, только сберегательные, имеющие множество ограничений. Одно из основных — строгие лимиты по ежемесячному числу операций. Также иностранцам запрещено использовать чековую книжку. Все эти препоны введены в рамках глобальной борьбы с серыми и черными капиталами, а также с отмыванием денежных средств.
Любые компании, претендующие на использование банковской системы ОАЭ, обязаны открывать собственные офисы. Причем для его аренды нужен договор и регистрация в Dubai Land Department. Снять помещение для выполнения условий и сразу же съехать с него не получится. Во время проверки сведения сотрудники финансовой организации всегда посещают офисы и смотрят, работают ли там компании-заявители.
Также нельзя не упомянуть уникальную систему Know Your Customer, к которой подключены все организации страны. В рамках этой инициативы заявители должны быть полностью открытыми к существующим требованиям: иметь полные пакеты документов и дать ответы на все интересующие вопросы. То есть потенциальные клиенты должны полностью удовлетворять требования банковских организаций.
В какие банки ОАЭ стоит обращаться?
В эмиратах развитая банковская система, поэтому число входящих в нее организаций очень велико. Назовем самые серьезные из них.
- Dubai Islamic Bank. Среди исламских банков DIB является самым крупным. Именно он впервые ввел обслуживание клиентов по нормам шариата, поэтому считается эталоном в этой области. Здесь доступны все исламские банковские продукты и услуги, в том числе открытие счетов. В их числе корпоративное обслуживание, управление капиталом и т.д.
- First Abu Dhabi Bank. Лидер местного финансового рынка по количеству активов. Он предоставляет широкий спектр профильных продуктов и услуг, работает с юр. и физ. лицами.
- Emirates NBD. Очень авторитетный банк, один из крупнейших в стране. Его клиентам доступны любые услуги, а также обслуживание, предоставляемое по принципам исламского финансирования. У банка множество отделений и банкоматов, расположенных в разных эмиратах.
- Mashreq Bank. Относится к старейшим организациям юрисдикции. Несмотря на это, в его работе преобладают инновации и новые технологии. Предоставляет классическое и исламское обслуживание, имеет в своем активе огромное количество востребованных продуктов. В том числе открытие счетов для частных клиентов и организаций.
- Abu Dhabi Commercial Bank. Очень популярная в ОАЭ организация. Хорошо известна качеством предоставляемых услуг, клиентоориентированностью и применением современных решений. Предлагает бизнес-банкинг, управление капиталом и т.д.
Дорого ли открывать счета в Объединенных Арабских Эмиратах?
В разных организациях отличаются расценки на подобные услуги. Они зависят от внутренней политики, количества необходимых услуг и метода открытия. Нижний «порог» затрат равен $2500.
Профессиональные консультации по любым вопросам
Если у вас есть вопросы по открытию счета в эмиратах или использованию банковской системы страны, мы готовы оперативно ответить на них. Расскажем, как гражданам России запускать бизнес в исламском государстве, объясним особенности местной финансовой системы и подберем решение именно для вашей компании.
