Наличие счета в Европе всегда ассоциировалось с качественным обслуживанием. Ничего не поменялось и сейчас — фирмы и частные лица активно пользуются продуктами зарубежных банков. Однако заключить договор, особенно онлайн, проблематично. В статье расскажем об особенностях процедуры и о том, удастся ли избежать посещения ЕС.
Почему же все так желают открыть счет в европейском банке? Есть несколько причин, потому что это:
- Снижает расходы. Если у вас есть отношения с европейскими партнерами или заказчиками, то наличие счета в одном из финансовых учреждений позволит уменьшить затраты.
- Дает привилегии. Появляется возможность получить кредит с более низкой ставкой. Частным лицам станет проще приобрести недвижимость и другое имущество.
- Престижно. Обслуживание в Европе всегда считалось элитным.
- Надежно. Европейская банковская система заслужила несравнимо большее доверие, чем многие другие.
- Безопасно. В рамках программы страхования вкладов размер возмещения составляет 100 тыс. евро.
- Удобно. Прямой доступ к валюте.
Переговоры ведутся очно, при личном присутствии заявителя. Но есть исключения — когда никак не получится посетить европейский банк или границы закрыты (например, при ограничительных мерах во время пандемии).
Доступные виды счетов
Продуктовая линейка предлагает на выбор несколько видов продуктов, для решения различных задач:
- Если транзакции будут проводиться на постоянной основе, то подойдет расчетный счет.
- Когда поставлена цель сделать накопления на средний или долгий срок, менеджер предложит депозитный счет
- Для инвестирования, в том числе покупки активов, стоит открыть инвестиционный счет.
Перечень не исчерпывающий. Возможны варианты, когда договор необходим исключительно для решения конкретной задачи. Тогда будет предоставлен счет сделки. Срок существования таких соглашений, как правило, невелик.
Чем отличаются счета физических и юридических лиц
Заключение договора с местными банками доступно как фирмам, так и частным лицам. Характер проводимых операций будет разный, поэтому и оформляемые им продукты будут различаться. Коммерческие расчеты предполагают большое количество транзакций, что объясняется ведением бизнеса. Если же частный клиент станет слишком активно проводить операции, есть вероятность вызвать подозрения у КО. Особенно, если он не предупреждает об этом кредитную организацию заранее и не объясняет цели осуществления денежных переводов.
Список запрашиваемых бумаг также будет разным. Частные лица предоставляют:
- Копию паспорта, которая должна быть заверена в нотариальном порядке.
- Доказательство того, что вкладываемые деньги имеют законное происхождение. Это может быть налоговая декларация. Также возможно использование документального подтверждения факта купли-продажи.
- Бумаги, подтверждающие адрес проживания. Здесь подойдет счет за коммунальные услуги, срок выставления которых не превышает установленный срок.
- Возможно запросят рекомендательные письма, которые дают другие кредитные организации, эксперты и профессионалы.
Для предприятий запрашиваемый пакет состоит из:
- Уставных документов фирмы. Это устав, меморандум, лицензии и иные бумаги.
- Бизнес-план и, при наличии, отчетность.
- Документы, принадлежащие владельцам и директорам организации.
- Подтверждение того, что фирма присутствует в том государстве, в котором она зарегистрирована.
- Описание характера деятельности.
- Информация о составе и объемах будущих операций. Кредитные организации интересуют планируемые обороты, характер сделок и их размер, основные подрядчики и партнеры. Также может понадобиться информация о крупных клиентах.
- Иногда в качестве условия выставляют наличие местных заказчиков и подрядчиков.
Документы предварительно надо перевести с русского языка. Английский считается универсальным, поэтому обычно достаточно иметь бумаги именно на нем. Также можно перевести текст на язык страны, где планируется получить счет. Что-то из пакета понадобится заверить или проставить апостиль.
Сейчас количество КО, согласных на рассмотрения документов и оформления договора онлайн, заметно сократилось. Причем, среди них есть организации, что допускают заочные соглашения исключительно с фирмами, а с физическими лицами нет. Единственное что приостановило такую тенденцию — пандемия, в связи с которой границы периодически закрывают. В любом случае заочные переговоры сопряжены с трудностями. Чем больше у предприятия рисков и чем сложнее структура доходов, тем больше вероятность получить отказ.
Pre-approval, или предварительное одобрение на счет
Всегда существует вероятность того, что заявителю откажут. Особенно это актуально при подаче онлайн-заявки. Для совершения сделки удаленно все документы должны быть составлены и подготовлены идеально. Любая опечатка - прямой путь к отказу. При этом заявка платная, и платить еще раз из-за небольших помарок весьма обидно. Но еще хуже, если договор заключают очно, и из-за отрицательного результата переговоров придется возвращаться домой и заново готовиться к сделке. Это сопряжено с потерями не только вашего времени, но и крупных сумм.
Чтобы избежать подобных ситуаций существует pre-approval. В этом случае специалисту банка сначала направляют копии документов для предварительной проверки. Этот сервис платный, но его стоимость заметно ниже платы за подачу заявки, и уж тем более, цены перелетов. Время рассмотрения бумаг - от двух дней, до двух недель.
Вероятность отказа даже после положительного ответа по pre-approval все равно существует, но уменьшается в несколько раз. Такие случаи связаны, обычно, с непредсказуемым поведением клиента или явными ошибками в бумагах.
Подачу документов для их предварительной оценки не обязательно проводить самостоятельно. Есть специалисты, которые оказывают данную услугу. Они готовят бумаги, находят и устраняют недочеты до передачи пакета представителям кредитной организации. Также они могут подать заявки сразу в несколько КО, что поможет сэкономить время и повысить шанс получить одобрение хотя бы в одной из них.
Уведомление о наличии иностранного счета
После заключения договора возникает обязательство сообщить, что у вас есть счет в иностранном банке, в налоговую службу. На это дается 30 дней. Если проигнорировать данное требование, придется оплатить штраф - от 1 до 4 тыс. рублей при первом нарушении, и от 2,5 до 20 тыс. рублей при повторном.
Отчитываться о движении средств необходимо ежегодно до 1 июня. Однако с 2020 года правило несколько скорректировали и теперь отчет можно не подавать, но при соблюдении определенных условий:
- Сумма размещенных за рубежом средств составляет не более 600 тыс. рублей,
- Договор заключен с банком страны, состоящей в FATF или ОЭСР,
- Между страной резидентства и страной, где получен счет, заключен договор, в рамках которого происходит обмен банковской информацией.
Стоимость услуг в банках Европы
Обслуживание осуществляется на платной основе. Конкретная стоимость услуг зависит от множества факторов, таких как: политика КО и ее статус, перечень предоставляемых услуг, гарантий. Например, если говорить о немецком банке Handelsbanken, то ежемесячная плата составит около 10 евро. Более, чем в два раза дешевле обойдется работа с итальянским банком Banca Carige - 4 евро за обслуживание сберегательного счета в банке. А Société Générale (Франция) запросит всего 2 евро.
Варианты пополнения
Ограничения на то, какие суммы клиент переводит на собственный зарубежный счет, не установлены. Для совершения операции необходимы следующие данные:
- SWIFT-код,
- номер счета (IBAN),
- Фамилия, имя и отчество получателя,
- Название КО, страна и адрес расположения.
Если совершать перевод на имя родственника, то понадобится подтвердить родство. Для этого подойдет паспорт и свидетельство о рождении. Когда речь идет о супруге, то необходимо свидетельство о заключении брака.
За совершение перевода за рубеж взимается комиссия. Причем снимет ее и банк-отправитель и банк-получатель. Если в процессе используются разные валюты, то к этим суммам добавится плата за конвертацию.
Подтверждение доходов заявителя
КО имеет право запросить данные об источнике появления денег. Обычно в качестве подтверждающего документа выступает справка 2-НДФЛ. Ее надо перевести и нотариально заверить.
Когда речь идет о более крупных суммах, порядка 50 - 100 тыс. евро, также потребуется предоставить справку из КО, в которой были сняты средства.
Совершаемые переводы подлежат контролю и проверке со стороны ФНС РФ в том случае, если их размер превышает 10 тыс. евро.
Можно ли зарегистрировать счет для оффшорной фирмы?
Да, некоторые банки Европы позволяют это сделать, но это сопряжено с рядом проблем. Во-первых, далеко не все банки еще “на берегу” сообщают о том, что с оффшорными компаниями они дел не ведут. Во-вторых, даже если заявка будет одобрена, есть вероятность установления ограничений, или же потребуется соблюдение дополнительных условий. В числе последних может быть требование к размеру первоначального взноса — не менее 100 тыс. евро.
Некоторые КО, все же, работают с оффшорами. В качестве примера - Македония, Люксембург. Но если рассматривать союз в целом, то он не лучшее место для таких фирм.
Гораздо проще ситуация в карибских банках, потому как здесь подобных проблем не возникает. У специалистов большой опыт работы с оффшорными фирмами, поэтому обслуживание будет качественным. Да и переговоры здесь можно провести удаленно.
После наработки отчетности, доверия и массы платежей, появится вероятность, что заявку на заключение договора одобрят. Возможно,что заявителю даже позволят это сделать удаленно.
Ещё одна альтернатива для подобных компаний — платежные системы. В целом ситуация с ними проще, хотя и здесь не каждая из представителей пойдет на договор с рискованными клиентами. В большинстве случаев счет открывают быстрее, практически всегда это доступно онлайн, да и комплаенс менее требовательный.
Особенности стран Европы
Несмотря на множество трудностей, найти выход можно. Расскажем подробнее об особенностях обслуживания в европейских странах.
Латвия
В девяностых годах и до относительно недавнего времени в этой Прибалтийской стране охотно принимали иностранных клиентов. Договор без проблем можно было оформить даже через интернет. Однако в 2008 году все изменилось и нерезиденты стали для них рискованными клиентами. Заключение соглашений стало довольно затруднительным.
Но есть несколько способов, чтобы заполучить лояльность местной КО и возможность зарегистрировать счет в банке:
- Внести на депозит крупную сумму,
- Открыть на территории страны компанию или представительство,
- Тщательно проверить документы перед отправкой заявки.
Чехия
Это не та страна, в которой запросто открывают счета удаленно. Они тщательно проверяют заявителей и даже от резидентов требуют, чтобы директор компании был местным.
В данном случае можно посоветовать только обратиться к платежным системам. Они предлагают услуги компаниям по всему миру, а их сервис практически не уступает банковскому.
Кипр
Остров пользуется большой популярностью у иностранцев. Но, как и в Латвии, беспроблемные отношения с ними были лишь до недавнего времени. После проведения американскими специалистами аудиторских проверок, кредитные организации Кипра стали не только затруднять заключение новых финансовых отношений, но и прерывать уже действующие. Пробиваться сюда стоит лишь тем, кто ориентирован на местный бизнес.
Для тех, кому не обязательны сделки именно с банком, на острове представлены интересные платежные системы для IT-проектов.
Лихтенштейн
Landesbank (Лихтенштейн)
Здесь также доступно открытие корпоративных счетов. Заявителей тщательно проверяют, просматривают представленные бумаги, но шанс на заключение соглашение у резидента есть.
На положительный ответ могут рассчитывать, например, представители Великобритании, Гибралтара, а также других юрисдикций. С компании потребуют документальное подтверждение присутствия в стране регистрации.
Германия
Законодательство Германии не ограничивает открытие банковских счетов для иностранных физических и юридических лиц, но в реальности процесс сложнее, чем кажется на первый взгляд. Заниматься этим делом самостоятельно довольно сложно, наши специалисты готовы проконсультировать вас для определения лучшего банка для решения задач бизнеса.
Швейцария
Эта страна всегда была эталоном банковского обслуживания. Клиентам гарантировано высокое качество услуг, нейтралитет и использование многолетнего опыта для решения самых сложных задач. Раньше здесь также была гарантирована конфиденциальность и полная банковская тайна. Однако сейчас доступ к финансовой информации получили налоговые службы. Причиной этому послужило заключение договора об автоматическом обмене.
Договориться об оказании услуг удалено здесь удастся далеко не всем. Во-первых, такой формат переговоров мало кто поддерживает. Если быть точнее — всего один банк. Во-вторых, необходимо вкладывать крупные суммы денег, от 500 тыс. евро и более.
Также действует ещё одно условие — компания должна иметь физическое присутствие в той стране, проведения процедуры регистрации.
Порядок действий
Чтобы получить положительный результат и не тратить своем время впустую важно:
- Учесть местоположение бизнеса, обороты, направление деятельности.
- Определиться с банком или платежной систем. Выбранный вариант должен подходить для решения всех поставленных задач.
- Тщательно подготовить документы. Даже небольшая ошибка может перечеркнуть долгую подготовку.
- Сотрудничать с банком, отвечать на запросы, ничего не скрывать.
- Соблюдать установленные правила, предупреждать о готовящихся нетипичных операциях.
Хотите начать сотрудничество с одним из банков ЕС ? Оставьте заявку через форму на сайте на бесплатную консультацию к нашим специалистам и получите исчерпывающую информацию по всем имеющимся вопросам.
