Популярность платежных систем растет год от года. Они уверенно занимают свою нишу в финансовом секторе. И если раньше бизнес доверял больше банкам, то теперь ситуация меняется. По данным аналитиков за последние несколько лет число банковских транзакций уменьшилось на треть. И для этого есть объективные причины.
Требования банков постоянно растут. И это увеличивает стоимость обслуживания компаний. Среди сложностей - непростая система идентификации клиентов, отказ в работе с компаниями из оффшорных зон, детальная проверка каждой транзакции.
Тарифы на операции у платежных систем, как правило, ниже, чем у банков. Одна из причин – банки содержат большой штат сотрудников, платежным системам, которые работают в основном онлайн, такой большой коллектив не нужен. Нет необходимости обслуживать банкоматы, контролировать работу отделений.
Платежные системы эффективнее, гибче и доступнее. При этом они также обеспечивают высокий уровень безопасности средств. Этот финансовый сектор контролируется Центробанком (или другим национальным регулятором). Компании обязательно платят налоги, ведут отчётность, проходят аудиторские проверки.
К другим отличительным особенностям платежных систем относится:
- Они не предоставляют ряд традиционных банковских услуг. Не выдают кредиты, не принимают депозиты, не работают с сейфовыми ячейками. Главная функция платежных систем – быстрый перевод средств;
- Обязательная лицензия от национального регулятора, которая позволяет осуществлять платежи третьих лиц;
- По сравнению с банками у них упрощённый compliance (свод внутренних законов финансового учреждения);
- Более широкий круг клиентов в плане выбора юрисдикции (местонахождения);
- Ускоренный вариант открытия счетов. Всего несколько дней, а в банке процедура может занять месяцы;
- Платежные системы позволяют открывать счета дистанционно;
- Не обязаны раскрывать информацию о переводе и получении средств своих клиентов.
Платежные системы, работающие с классическими оффшорами
Великобритания
Кипр
Литва
Платежные системы, работающие с аудируемыми юрисдикциями
Великобритания
только EU компании
только EU компании
только EU компании
только EU компании
только EU компании
Гонконг
Кипр
только EU компании
Литва
только EU компании
только EU компании
Как открыть счет в платежных системах
Платежные системы представляют большой спектр услуг. Можно открыть корпоративный, личный счет. Некоторые предлагают своим клиентам возможность подключения и использования мерчант-счетов и получения средств от клиентов с помощью эквайринговых операций (оплата товаров и услуг на сайте).
Этапы при открытии счета
-
01
Клиенту предлагаются несколько платежных систем на выбор. Учитывается деятельность компании, ее обороты местоположение. Вы выбираете понравившиеся платежные системы. Мы направляем в них предварительные запросы с кратким описанием деятельности Вашей компании. Документы, информация о партнерах, личные данных владельцев не предоставляются. На этом этапе мы получаем предварительную оценку вероятности открытия счета.
Ждем ответы от платежных систем, готовим подробное описание всех вариантов, которые готовы к сотрудничеству и выделяем среди них, наиболее подходящий для вас кейс.
-
02
Дальше мы отправляем расширенный запрос в платежные системы, которые вы выбрали. На этом этапе уже предоставляется полная информация о компании, владельцах, включая сведения об источниках происхождения средств, контрагентах. Получаем предварительное согласие на открытие счета.
По итогам этого этапа ждем ответы от платежных систем, готовим подробное описание всех откликнувшихся вариантов, подбираем оптимально подходящий для вас кейс.
-
03
Вы выбираете тот вариант, который наиболее устраивает. Мы предлагаем (рекомендуем) открывать счета минимум в 2х платежных системах. Мы высылаем счет на оплату услуг (инвойс) за минусом оплаченных ранее сумм.
На этом этапе мы помогаем собрать необходимый пакет документов, заполняем все формы, необходимые для открытия счета. По требованию организовываем собеседование для владельца компании, присутствуем при встрече. Обычно она проводится онлайн.
Проводим подготовку к собеседованию, проходя еще раз по списку необходимых документов, расставляем акценты. Делаем подробный инструктаж о том, какие вопросы представитель платежной системы задает и что он хочет от вас услышать.
Взаимодействие с финансовой структурой на всех этапах берем на себя. При завершении процесса и успешном открытии счета вы получаете реквизиты и коды доступа в интернет-банкинг.
Требования платежных систем к документам
Платежные системы лояльнее, чем банки, несмотря на это они очень внимательно изучают документы. Бумаги должны быть без исправлений, ошибок и т.д. Они отправляются дистанционно, от их качества зависит, откроют счет или нет. Поэтому не должно быть также бликов, теней, размытости. Если документ цветной, то и сканировать необходимо в цвете.
От юридического лица потребуется
- Свидетельство о регистрации компании;
- Устав и Учредительный договор организации;
- Если компания старше года необходимо актуальное свидетельство о занимаемых должностях.
- Решение о назначении генерального директора;
- Решение о выпуске акций;
- Сертификаты акций;
- Заполненные анкеты по форме платежной системы на компанию и владельца;
- Банковские выписки со счета компании за последние 6 месяцев;
- Подтверждение источника происхождения средств, в т.ч. касательно первоначального депозита;
- Копии текущих контрактов.
От физическое лица потребуется
- Скан паспорта;
- Подтверждение адреса проживания;
- Анкета;
- Банковская рекомендация.
Если вам не нужен кредит или сберегательный счет. То платежная система отличное решение для вас и вашего бизнеса. Если не знаете, какую платежную систему выбрать, хотите узнать особенности работы этих финансовых организаций - обращайтесь к нашим специалистам по телефону +7 (499) 677-68-52 или на почту info@panteon-pro.ru
Платежные системы – самостоятельные организации и они могут отказать в открытии счета на любом этапе. Наша задача – работа на результат и минимизация рисков.
