Содержание статьи
Китайский банковский сектор – что учесть до открытия счета
Китайские банки яро привлекают бизнесменов из России и побуждают открыть счет. Но перед этим стоит внимательно ознакомиться с нюансами банковской системы зарубежного государства, чтобы понять особенности экономического сектора.
Народный Банк Китая (НБК) создали в конце 40-х, когда завершилась китайская революция. Примерно за год, с 1949 года, он успешно вытеснил коммерческие банки. Следующие 20 лет НБК выполнял все функции финансовых организации, удерживая многолетнюю монополию в банковском секторе.
В восьмидесятые годы китайские функционеры приняли решение об обратном внедрении коммерческих банков с целью модернизации экономической политики. Результатом таких действий стало появление пяти крупных финансовых организаций, между которыми НБК распределил банковский функционал. За НБК полностью закрепили весь функционал Центробанка.
В состав известной «пятерки» вошли:
- Промышленно-коммерческий банк;
- Строительный банк;
- Сельскохозяйственный банк;
- Банк Связи;
- Банк Китая.
Позже список расширился, так как НБК дал доступ к работе другим коммерческим финансовым организациям. На сегодняшний день в стране также работают представительства иностранных банков.
Крупные банки Китая
В мире есть список крупнейших банков, куда вошло 4 организации из Китая. Ранее они уже были упомянуты, стоит подробнее рассмотреть капитал и функционал каждого.
Industrial & Commercial Bank of China
ПКБ (ICBC) на сегодня – одно из крупнейших финансовых предприятий Китая. Его активы превышают 5 трлн долларов. Под контроль организации попала 1/5 всей экономической сферы КНР. ICBC основали в 1984 году. Основа деятельности организации – обслуживание крупных предприятий двух отраслей: индустриальной и энергетики. Розничное кредитование – тоже одна из деятельностей банка.
Одна из ярких заслуг ICBC – это первое IPO в Китае. Филиалы банка встречаются во всем мире. Их можно встретить в Абу-Даби, Нью-Йорке, России. Есть точки и в других странах Ближнего Востока, США, Европе. Филиалы банка встречаются в Дубае, Абу-Даби и других странах Ближнего Востока. Освоение территории других государств произошло меньше, чем за 20 лет.
China Construction Bank
Строительный банк (CCB) заслуженно занимает серебро в рейтинге лучших мировых финансовых организаций. В активах организации на данный момент – более 5 трлн долларов. Основали CCB в 50-е годы. Исходя из названия, нетрудно догадаться, что в основе специализации банка – все для поддержки строительной отрасли. Организация кредитует застройщиков, занимается ипотечным кредитованием, управляет частным капиталом.
У CCB множество филиалов, число которых только в Китае переваливает за 15 тысяч офисов. Есть также представительства на Востоке, в России, Европе и Америке.
Agricultural Bank of China
Сельскохозяйственный банк (ABC) начал свою работу на территории КНР в 1951 году. ABC занимает почетное третье место в рейтинге лучших, сумма его активов за время существования банка достигла отметки в 4 трлн долларов. Специализация ABC – обслуживание частных лиц, поддержка и выдача кредитов сельскохозяйственному сектору.
У Сельскохозяйственного банка более 23 тысяч филиалов в родном государстве, а также точки в странах Европы, Ближнего Востока. Свои филиалы также есть в США, Японии. Помимо прочего, ABC создал дочерние предприятия. Их шесть, и все они находятся за рубежом.
Bank of China
Год основания Банка Китая (BoC) приходится на 1912 году. Согласно последним данным, более 70% акций закреплены за ним, а сумма активов перевалила за 3,5 трлн долларов. У Банка Китая после завершения революционных действий полностью поменялась специализация. В основу легли регулировка и ведение экономической деятельности Китая за границами государства. Организация оказывает услуги как частным, так корпоративным клиентам, дополнительно внедрила функционал по страхованию, инвестициям.
Одна из особенностей BoC – это лицензия, позволяющая печатать и выпускать гонконгские доллары. Общее число стран, где есть филиалы, превышает отметку в 61 государство. В 90-е годы банк открыл свой первый филиал. Так, например, в России точка появилась в 1993 году.
Ключевые ставки в Китае
У каждой страны свое определение ключевой ставки. Поэтому так важно разобраться, что она представляет собой в Китае. Начать стоит с того, что у КНР четыре ставки, и за каждой закреплена конкретная задача.
Годовая ставка
Процент годовой ставки (The one-year deposit rate) зафиксировали еще в 2015 году. С того времени она не поднимается выше и не опускается ниже 1,5%. Именно она является ориентиром для всех финансовых организаций КНР на этапе формирования процентных ставок для выдачи депозита физическим лицам.
Недельное репо/DR 007
Именно по DR 007 «The seven-day reverse-repurchase rate) происходит кредитование банков между собой. За регулирование процента отвечает НБК, который таким образом при необходимости корректирует ликвидность предприятий и системы в целом.
Учетная ставка/MLF
Учетная ставка - The medium-term lending facility – пересчитывается каждый месяц, процент регулирует НБК. Для многих MLF – ключевая ставка. Именно она выступает ориентиром, когда встает вопрос об ставке кредита на средний срок. Также посредством учетной ставки Центробанк регулирует стоимость займов для коммерческих финансовых организаций.
Ставка по кредиту – The loan prime rate/LPR
Ставка по кредиту доступна только «первоклассным» заемщикам. Процент устанавливает НБК. Обновляется ставка каждый месяц. При расчетах в учет берут кредитные ставки от 18 крупных банков в стране. В список попадают только те организации, которые государство считает надежными. Есть также два подвида LPR: годовой и пятилетний. Первый служит ориентиром для формирования процента по кредитам, второй – для ипотеки.
С одной стороны, может показаться, что такое обилие ставок либерализует рынок. Но это лишь иллюзия, и государство все еще держит ставки под контролем. Народный Банк Китая оставляет за собой право при необходимости менять нужные ему ставки так, чтобы регулировать ликвидность в стране.
Яркий пример – ипотека. Для стимуляции НБК в 20-е годы XXI века приступил к быстрому снижению LPE – пятилетней ставки, чтобы сделать ипотечное кредитование доступным и поддержать строительную сферу. Еще пример – снижение семидневного репо, что повысило ликвидность банков и равномерно распределило средства внутри государства.
Такое регулирование ставок сделало возможным строительство стабильной системы, что привело к появлению четырех китайских банков в рейтинге лучших мировых банков. По данным на 2021 год, общая сумма активов банков Китая превышает 2 трлн долларов. Если смотреть список топ-100 лучших банков мира, то банки Китая занимают 18 строчек. Для сведения, в Китае на сегодня насчитают свыше 800 банков.
Уровни банковской системы
В Китае в банковской системе предусмотрено несколько уровней. Всего их 3, и на каждом стоит остановиться подробнее, чтобы разобрать особенности и нюансы.
УРОВЕНЬ 1
На первом уровне находится НБК или Китайский Центробанк. Общее число активов организации превышает 3 трлн долларов. Среди ключевых функций НБК – финансовая политика, в том числе ее разработка, внедрение и регулировка.
На территории Китая НБК открыл 9 филиалов. Еще 6 действует в других странах. Дополнительно стоит выделить 3 отдельных государственных банковских организации, которые основали в 1994 году. Они выполняют сразу несколько задач:
- Гос. банк развития Китая (CDB). Его задача – поддержка и реализация проектов промышленной отрасли. Общее число филиалов как в стране, так за пределами государства превышает отметку в 30 организаций.
- Банк импорта и экспорта в Китае (EIBC). Его задача – это реализация программ, действие которых затрагивает внешнюю экономику КНР. У банка 3 представительства за рубежом, а также 10 представительств на территории Китая, они располагаются в разных регионах.
- Сельскохозяйственный банк Китая (ADBC). Задача организации – реализовывать программы в сфере агрокультурного хозяйства и поддерживать местных фермеров.
УРОВЕНЬ 2
Второй уровень принадлежит коммерческим банкам Китая – четверке, что вошла в список лучших мировых банковских организаций. О них уже говорили:
- Промышленно-торговый банк Китая;
- Строительный банк Китая (China Construction Bank);
- Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China);
- Банк Китая (Bank of China).
Второй уровень занимает еще ряд компаний, деятельность которых заключается в проведении финансовых операций. Это лизинговые, инвестиционные, трастовые и другие финансовые предприятия.
Второй уровень – это открытие счетов, оформление кредитов, различные расчеты. Также доступны другие услуги, посредством которых удается организовать коммерческую деятельность организаций в КНР.
УРОВЕНЬ 3
Третий уровень занимают небольшие региональные корпорации, деятельность которых заключается в финансировании МСП. Это могут быть кредитные организации городского уровня, почтовые отделения или кооперативы сельского хозяйства. С помощью размещения таких предприятий на третьем уровне государство активно борется с так называемым ростовщичеством. Особенно актуальна проблема для деревень и малых городов.
Счета для нерезидентов в банках Китая
В Китае предпринимателям из других стран доступно несколько видов счетов. О каждому из них тоже стоит поговорить подробнее, что понимать, в чем особенность и какие есть запреты.
Оффшорные счета
Оффшорные счета – OSA (Offshore Account). Они появились в 1998 году. Выдают их китайские банки, у которых есть специальное разрешение, что допускает подобный вид деятельности. Среди таких банков:
- Чайна Мерчантс Банк;
- Банк Развития в Шанхае;
- Банк Связи.
Открыть оффшорный счет могут как частные лица, так организации из-за рубежа. Валютные организации OSA не контролируют, счета приравнивают к иностранным. Однако КНР запрещает переводы между подобными счетами в банках коммерческого значения. А вот между зарубежными счетами контролю операции не подвергаются.
Единственный контроль, который осуществляют во время транзакций, - это валютный контроль. Он активируется, когда денежные средства с OSA-счет поступают на стандартный счет в банке Китая. То же актуально и для обратных переводов.
Открытие оффшорного счета даст возможность:
- приобретать депозитные продукты;
- получать финансирование;
- проводить международные расчеты;
- обрабатывать денежные операции.
К числу последних относят кредитование, депозиты и переводы. Однако надо учесть, что для расчета в юанях или получения выручки с торговли на территории КНР, счет открывать нельзя. Он не подойдет. Внедрение таких правил исключило возможность объединения средств между на зарубежных КНР-счетах.
Счета нерезидентов
Счета нерезидентов – NRA (Non-Resident Account) – впервые появились в КНР только в 2009 году. Открыть их могут многие коммерческие банки, если у них есть соответствующее право. Его подтверждает специальный документ.Для открытия счета доступны юани и зарубежная валюта. Функционал NRA:
- торговля;
- инвестиции;
- транзакции.
Последнее регулируют правила трансграничных операций в КНР. Особенно тщательно отслеживаются операции с контрагентами из Китая.
Любой, кто решит открыть счет нерезидента, должен учесть наличие ряда требований, которые контролируют валюту и предотвращают отмывание денег. Реализуется это посредством ввода ряда лимитов на транзакции или через запрос дополнительных подтверждающих документов.
Для получения доступа к счету нерезидента необходимо получить соответствующий внутренний номер и подать документы в специальную организацию. Именно она отвечает за регулирование счетов, подтверждает их.
Free-trade счет
Один из подвидов NRA-счетов – это Free-trade счет нерезидента, или FTN. Его могут открыть только фирмы международного значения. Для получения доступа нужно обратиться в любой финансовый институт, что есть в Хайнане или Шанхае. Оба государства считаются зоной со свободной торговлей. В зависимости от того, как регион выберет нерезидент и какой организации отдаст предпочтение, будут определяться условия открытия счета, а также лимиты на валюту, инвестирование.
