Открытие счетов в банках Китая

Открытие счета в банковской организации, функционирующей на территории Китая, является определенно сложной процедурой для иностранных граждан, которые не владеют китайским и не разбираются в нюансах финансовой системы этой страны. При этом выполнять данную процедуру придется всем, кто планирует работать и вести свой бизнес в КНР. Далее рассмотрим особенности открытия счета в Китае для россиянина. Расскажем о требованиях, которые при этом предъявляются к лицам, находящимся в статусе нерезидентов, а также о требующихся документах.

Услуга открытия банковского счёта в Китае

• Конфиденциальность
• Абсолютная надежность
• Проведенение платежей без лишних вопросов
• Защита от замораживаний и конфискаций

Использование оффшорных счетов, открытых в китайских банках, имеет 10 неоспоримых преимуществ:

• Китайские банки не интересуют бенефициары компаний.

  Первый вопрос, который интересует европейские, американские (и гонконгские) банки - кто является выгодополучателем компании? Кто конечный бенефициар? И они "копают" вглубь, продираясь через все преграды в виде владельцев акций - оффшорных компаний, номиналов, трастов и так далее, добираясь до конечных конкретных физических лиц. Запрашивая потом подтверждение их адресов места жительства, рода занятий, источников происхождения капитала и так далее.

  Китайские банки этим не интересуются вообще. То есть, они даже вопроса такого не задают. Они и директорам-то особо много вопросов не задают (процедура открытия корпоративного счета очень похожа на процедуру открытия персонального счета - директор пришел, показал документы компании, показал паспорт - и все

• Абсолютная надежность китайских банков.

  Китайские банки бывают очень большие и просто большие. Например активы банка ICBC составляют (в эквиваленте) USD 1.9 триллиона, а активы банка PingAn - всего USD 239 млрд. И за всеми китайскими банками, в той или иной степени, стоит государство. И оно никогда не позволит обанкротиться банкам, где полтора миллиарда человек держат свои накопления (к примеру, в небольшом 9-миллионном Шенчжене общий размер депозитов частных лиц составляет сумму (в эквиваленте) порядка USD 300 млрд)

• Отсутствие излишнего бюрократизма при открытии и в процессе функционирования счета

  При открытии счета требуются только документы компании и директор с паспортом. Больше ничего не нужно - ни подтверждения адреса жительства, ни бизнес-планы компании, ничего. Не нужно готовить огромный пакет документов и доказывать что-то банку в ходе интервью. Процесс занимает полчаса.

• Легкая возможность открытия счета для гонконгской компании в той же юрисдикции

  Банки многих стран мира (или их регуляторы) очень не любят, когда у компании-получателя платежа имеется значительное расхождение между юрисдикцией компании и юрисдикцией банка, в котором открыт счет. Часто, в силу необходимости, бизнесмены открывают гонконгскую компанию и затем сталкиваются с проблемами при открытии счета в гонконгских банках. Счет в банке той же юрисдикции легко и просто можно открыть в Китае. Гонконгская компания+счет в китайском банке - простая и понятная конструкция для всех банкиров и регуляторов.

• Быстрые расчеты с китайскими поставщиками/импортерами.

  Расчеты с китайскими поставщиками (в том числе по "боковым" договорам) проще, быстрее и безопасней всего проводить через китайские банки. С оффшорного счета в китайском банке можно платить на любые счета (в СКВ) китайских компаний или получать от них платежи. Перевод с оффшорного счета в китайском банке квалифицируется китайским законодательством, как перевод со счета в любом иностранном банке.

• Использование всего финансового инструментария китайских банков для работы с китайскими компаниями, сохраняя статус нерезидента

  Для работы с китайскими компаниями иногда требуется использовать такие инструменты, как L/C, P/B и другие. Проще это делать с помощью китайских же банков. А еще лучше - иметь в них счет. Китайские банки предоставляют гонконгским компаниям, имеющим открытый оффшорный счет все банковские финансовые инструменты для работы с китайскими компаниями.

• Проведение платежей, вызывающих непонимание банков других стран

  Оффшорные счета в китайских банках вполне могут использоваться для расчетных операций относимых западными банками к категории сомнительных.

• Безопасное хранение средств.

  Можно открыть счет в китайском банке на физическое лицо. Но такой счет имеет ряд ограничений. Лучше открыть компанию (в том числе и с надежным номинальным сервисом, позволяющим скрыть от публичного доступа и реально бенефициара, и распорядителя по счету) и уже на счету этой компании держать деньги.

• Конфиденциальность.

  Практически не осталось юрисдикций, отвечающих одновременно двум условиям – надежность и нераскрытые информации. Китайские материковые банки – практически единственный вариант, они надежны и прагматичны. Китайские банки обычно не отвечают никому ни на какие запросы, даже если они пришли на чистом китайском языке. Воздействовать со стороны на китайские банки можно. Но очень сложно...

• Защита от замораживаний и конфискаций

  Любимым занятием европейских и американских банков является заморозка счетов по поводу и без повода. С долгими разборками и доказательствами того, что клиент - не верблюд, а деньги - белее, чем снега Килиманджаро. Китай не делает такого никогда. С учетом отношения в мире к России и ее гражданам (да и, собственно говоря, гражданам всех остальных стран бывшего СССР) может оказаться совсем не лишним иметь компанию со счетом в китайском банке

Плюсы открытия счета в китайских банках

1. Доступ к услугам, предоставляемым в финансовом секторе страны, которая имеет растущую экономику и  расширяет собственное экономическое воздействие в мировом масштабе.
2. Стойкость к давлению с внешней стороны. Банковские организации Китая стремятся к сохранению своих принципов при относительно малом внешнем государственном долге, большом запасе валютных резервов и полном запрете экспорта капитальных ресурсов. Китайская банковская система может рассматриваться в качестве оптимального варианта для каждого, кто желает получить стопроцентную гарантию безопасности финансовой деятельности, без риска каких-либо информационных утечек. Этому даже не помешал факт подписания Китаем различных соглашений со странами Запада.
3. Минимальное количество требуемых данных о владельце счета. Большинство банковских организаций, функционирующих в США,  Гонконге и европейских странах, как правило, тщательно изучают все доступные данные с целью выявления определенных лиц, в т.ч. о том, где они проживают, чем занимаются и каковы источники их капитальных ресурсов. Китайские банки не акцентируют внимания на подобной информации, поэтому человеку, желающему открыть счет в КНР, не нужно отвечать на подобные вопросы. Таким образом, открытие счета в  Китае можно назвать более простой, высокоскоростной и конфиденциальной процедурой.
4. Управление в удаленном режиме. Практически в каждом большом китайском банке предоставляются услуги в режиме онлайн, а также имеется возможность дистанционного осуществления финансовых операций.

Особенности открытия счета в КНР

В определенных коммерческих банках предоставляется возможность открытия счетов для ведения предпринимательской деятельности в КНР.

Компания из РФ может открыть счет при наличии совместного предприятия с определенной китайской партнерской организацией. Также она может это сделать при регистрации со стопроцентным зарубежным капиталом  непосредственно в КНР (данная юридическая форма имеет аббревиатуру WFOE). Как отмечает юрист, целями осуществления бизнеса в Китае может стать импорт либо экспорт, а также внутригосударственная деятельность.

Для получения возможности открытия счета в КНР нужно зарегистрировать компанию в этой стране, оформить лицензию на бизнес, получить другие законодательно предусмотренные документы, легализовать документы лица, имеющего статус руководителя организации. Основной принцип, действующий в КНР, определяется тем, чтобы на личном уровне знать своего клиента. Таким образом, можно прогнозировать обязательность присутствия руководителя и при открытии счета.

Какие документы нужно предъявить

В валюте КНР

• Лицензию для бизнеса
• Печати
• Свидетельство об аренде
• Реквизитные данные персонального счета
• Копию ID/паспорта лица, осуществляющего финансовую деятельность, или контактного лица по ведению банковского счета
• Телефон

В американской и европейской валюте:

• Сертификационный документ об открытии счета в юанях
• Лицензию для бизнеса
• Печати
• Разрешение на экспорт-импорт
• Паспорт лица, являющегося законным представителем
• Запись в управлении по регулированию валют

Следует отметить, что на данной процедуре должен обязательно присутствовать законный представитель с паспортом.

Китайские банки, в которых можно открыть счет

Для граждан зарубежных стран это можно сделать в Bank of China, HSBC, China Merchants Bank и ICBC. Данные кредитные организации характеризуются достаточно развитым онлайн-банкингом и обслуживают клиентов из-за границы. Они имеют филиалы в ЗСТ, где существует возможность открытия  счета в разных мировых валютах. Организациями, которые характеризуются наиболее высоким уровнем лояльности к нерезидентам, являются Bank of China, ICBC, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank.

ICBC: Комиссия по валютным переводам для компаний - 1% от перевода. Стоимость заграничного и удаленного внутригосударственного телеграфного перевода, а также вексельного перевода - от 50 до 1 000 юаней; стоимость внутригородского телеграфного перевода - от 20 до 200 юаней.

Bank of China: Комиссия по валютным переводам - 1% от перевода, максимально возможная сумма - 1 тысяча юань. Перевод в Гонконг, Макао и Тайвань осуществляется при взимании 80 юаней, во все остальные населенные пункты - 150 юаней.

Открытие счета российской организации в данном банке дает возможность использования офшорных юаней. Это позволяет компании экономить средства в рамках осуществления процедуры, при которой валюты различных стран мира конвертируются в китайскую валюту. Средства на таком банковском счете характеризуются более низкой подверженностью различным валютным колебаниям.

Перечень критериев, формирующих стоимость процедуры открытия счета компании в китайском банке, определяется валютой, зоной налогообложения и финансовой деятельностью определенной банковской организации. Нерезиденты могут открыть в КНР счета OSA, FTN и NRA. Наши сотрудники подготовят и оформят все требуемые документы для компаний, деятельность которых связана с самыми различными сферами экономики.

Открытие счета в КНР для гражданина РФ в 2023 году

Началу процедуры открытия счета предшествует осуществление подготовки документов и ожидание соответствующего подтверждения. При этом имеется два этапа реализации указанной процедуры:

Первый этап. Предварительно оценивается текущая ситуация.

Осуществляется сбор документов компании для подачи в банковскую организацию в электронной форме, что дает клиенту возможность получения предварительного банковского ответа.

Второй этап. Подготавливаются заявления.

Производится проверка и подготовка документов в соответствии с предъявляемыми банковской организацией требованиями.

Длительность процедуры, связанной с открытием счета, составляет от 20 до 30 дней. Следует учитывать риск отказа в открытии счета, причем такое решение может принять даже сотрудник банковской организации, непосредственно занимающийся вашим вопросом.

То, насколько сложным будет процедура, определяется банком и его филиалом. Как правило, процедура зависит от требуемого перечня документов.

Работа с банковскими организациями КНР для иностранных граждан

Крупные банки, функционирующие в Китае, стараются четко соблюдать различные ограничения, принятые на международном уровне относительно расчетов в европейской и американской валюте с РФ. При этом расчеты в юанях не должны подпадать под какие-либо ограничения. Следовательно, расчеты с подсанкционными странами осуществляются малыми и средними китайскими банками, не боящимися санкций Соединенных Штатов Америки.

В качестве хорошего примера можно назвать банковскую организацию «Куньлунь», которая определенное время обслуживает торговлю между КНР и Ираном. Отношениями с РФ в российской и китайской валюте занимается Банк Харбина.

Наряду с тем, в одной общеизвестной публикации было отмечено, что Соединенные Штаты и ЕС будут отслеживать вопрос соблюдения санкционной политики китайскими банками малой и средней формы, которые рассчитываются со странами, попавшими в санкционный список. На сегодняшний день «Куньлунь» не может работать на рынке американской валюты.

Цель создания банка «Куньлунь» и других подобных организаций как раз и заключалась в том, чтобы торговать с вышеуказанными странами. В американском списке SDN имеется 11 банков Китая, которые в большинстве своем связаны с Северной Кореей. По словам эксперта, РФ пока не стала причиной закрытия какого-либо банка.

Следовательно, Китай старается соблюдать санкции, но при этом ведет двойную политику, выделяя определенные организации для контактов со странами из подсанкционного списка. Таким образом, можно говорить о существовании одного подходящего решения - сотрудничать с КНР в китайской валюте, что делает маловероятной возможность внедрения вторичных санкций.